重疾险保单是否包括常见疾病类型?

第2种观点： 法律分析：疾病定义是指在保险合同中所定义的疾病名称、症状、诊断标准等内容，通常由保险公司明确规定。在重疾险中，疾病定义的范畴一般比较广泛，并将疾病分为严重和轻微两种类型，严重疾病通常保障金额较高，轻微疾病的保障金额较低。而在疾病附加保险中，由于保障的疾病范围较为单一，疾病定义也比较明确。法律依据：1. 《中华人民共和国合同法》第五十五条，保险合同应当载明保险标的和保险范围。2. 《保险法》第二十六条，保险合同中约定的保险标的、保险金额、保险期间、保险费率、免赔额及赔偿限额等应当明确具体。3. 《中华人民共和国保险法实施条例》第二十三条，保险公司应当在保险条款中明确约定基本保险责任、承保范围、责任免除、赔偿标准及赔偿额度等内容。

第1种观点： 法律分析：根据《保险法》相关规定，重疾险是指对被保险人在合同约定的保险期间内因罹患某些严重疾病而支付保险金的保险。但是，具体保障的罕见疾病是否包括在重疾险的保障范围内，需要具体看保险合同中的约定。法律依据：1.《保险法》第三十二条规定：“保险人和被保险人应当依照合同的约定履行保险义务。”2.《保险法》第三十规定：“投保人应当如实告知被保险人风险因素和与保险标的有关的情况。”3.《保险法》第五十九条规定：“保险人经营保险业务，应当遵守合法、公正、诚信、谨慎的原则。”4.《重大疾病保险条款范本》规定了保险合同中应当包括的疾病种类和保障金额等具体内容。综上所述，重疾险的保障范围需要具体看保险合同的约定，投保人应当如实告知被保险人风险因素和与保险标的有关的情况，保险人应当遵守合法、公正、诚信、谨慎的原则。

第2种观点： 法律分析：重疾险是一种保险形式，主要保障投保人在被诊断出重大疾病时获得经济赔偿。具体的少赔疾病列表则由保险公司根据其内部规定进行制定，法律并没有对其进行具体规定。因此，投保人在购买重疾险前需仔细了解少赔疾病列表。法律依据：1.《保险法》第十二条 保险合同应当明确约定保险标的、保险责任、保险期间、保险费、免除或者保险人责任的条款和投保人、被保险人、受益人的权利和义务等主要内容。2.《保险法》第十三条 保险合同应当遵循公平合理的原则，不得损害国家利益和社会公共利益，不得违反法律法规的规定。3.《保险法实施条例》第五十五条 保险公司应当在合同中明确约定重大疾病种类、诊断标准、赔偿标准及其他有关事项。4.《保险条款通则》第四十五条 保险公司制定保险条款应当注重有利于保险人和被保险人的保险条款内容。总之，投保人在选择重疾险时需注意少赔疾病列表，明确保障范围，以免发生纠纷。同时，保险公司应当根据法律规定，在保险合同中明确约定重大疾病种类、诊断标准、赔偿标准及其他有关事项，确保合同内容公平、合理、合法。

第3种观点： 一、急性心肌梗塞指由于供应心肌血液被突然中断而首次出现心肌梗塞的现象。二、恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的生长、扩散并侵入其他组织。三、瘫痪由于脑或脊髓因病或外伤而导致两肢或两肢以上，各有三大关节中的两关节以上机能永久完全丧失。四、慢性肾衰竭指因双肾功能有慢性且不可恢复的衰竭所导致的终末期肾功能衰竭。五、中风指因脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。六、严重烧伤体表皮肤20％以上三度烧伤，其计算方法是根据《中国新九分法》。但若烧伤是被保险人自发性或蓄意行为所致，不论其当时清醒与否，皆不在本保障范围之内。七、爆发性肝炎由病毒性肝炎引起的肝脏亚广泛至广泛性坏死并导致肝功能衰竭。八、帕金森氏病只有原发性帕金森氏病在本保障范围内。九、重大器官移植手术被保险人由于相应的器官功能损害，作为器官移植的被植人而确实接受了心脏、肺、肝脏、肾或骨髓的移植手术。十、冠状动脉绕道手术指为治疗冠状动脉疾病，而开胸实施的冠状动脉搭桥术。十一、主动脉手术因主动脉疾病而确曾实施开胸手术予以切除并进行了血管移植。十二、心脏瓣膜置换手术因心脏瓣膜病变而必须且已接受人工心脏瓣膜的置换的开心手术。十三、再生障碍性贫血由于骨髓慢性持续性的衰竭而导致的贫血、中性白细胞减少、血小板减少。十四、阿耳茨海默氏病此病是由于大脑慢性进行性的不可逆性退行性改变而出现智能衰退或丧失。十五、严重脑损伤因意外或外伤导致被保险人脑部严重损伤，以致永久性脑神经损害。十六、昏迷人呈无意识状态，对外来刺激或内部组织的需求皆无反应，其生命必须持续依赖外部的生命支持系统才能得以维持。十七、脑部良性肿瘤确诊为脑内非恶性但有生命威胁的肿瘤，且必须接受手术切除，否则会造成严重的永久性的神经缺陷。十八、多发性硬化被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性的病变。十九、原发性肺动脉高压由临床及包括心导管在内的各项检查而确诊为原发性肺动脉高压。二十、慢性肝病因酒精及药物所导致的肝病不在此保障范围内。二十一、失明由疾病或意外伤害事故所致双眼视力的完全丧失且不可恢复。二十二、听力丧失由疾病或意外伤害事故所导致的听力永久性完全丧失。二十三、丧失语言能力由于精神心理因素所致的语言机能障碍不在本保障范围之内。二十四、终末期肺病被保险人患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭。二十五、脑炎被保人因脑实质的严重感染而出现永久性的神经系统损害。二十六、颅脑手术因外伤而实施的脑外科手术不在本保障范围之内。

第1种观点： 重大疾病保险的种类包括哪些重大疾病保险可以分为社保中的大病医保以及商业性的重大疾病保险两大类一、大病医保可以分为新农合大病医疗保险以及城镇居民大病医疗保险两大类。它是为保障农村居民以及城镇居民重大疾病医疗需求而成立的专项医疗保险基金。是对被保险人由于患大病发生的高额医疗费用给予报销，具有解决群众反映强烈的＂因病致贫、因病返贫＂问题的功能，属于社会基本医疗保险制度的重要组成部分。二、商业性的重大疾病保险的种类包括以下几种：1、按比例给付型重大疾病保险按比例给付型重大疾病保险主要针对重大疾病的种类而设计的，对于治疗费用比较大的重大疾病给付比例会比较高，例如90％，就像恶性肿瘤的医疗费用平均在8万～10万元那样，脑中风平均治疗费用也可以超过6万，别的疾病如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等也是。2、附加给付型重大疾病保险附加给付型重大疾病保险通常以寿险的附约出现，对重大疾病和死亡高残两类风险进行承保，它的主要特征是有固定的生存期间，生存期间是指自参保者身患保障范围内的重大疾病起至保险人确定的某一时刻止的一段时间，一般为30天、60天、90天等，若参保者不幸死亡或残疾，保险公司会给付保险金，若参保者发生大疾病且在生存期内身故，保险人给付死亡保险金，若被保者患重大疾病且超过生存期间还存活，保险人给付重大疾病保险金，被保者身故时再给付死亡保险金。此种产品的优势在于身故保障一直存在，且不会由于重大疾病保障的给付而减少身故保障。3、提前给付型重大疾病保险附加给付型重大疾病保险可对重大疾病、身故，或高度残疾进行承保，保险总金额为身故保额，可涵盖重大疾病和身故保额两部分。若被保者发生保单列出的某种重大疾病，保险人可把身故保额一定比例的重大疾病保险金提前给付，用于医疗或手术费用的开支，而若身故时由身故受益人领取剩余部分的死亡保险金，若被保者没患重大疾病，则全部保险金作为死亡保障，由受益人领取。

第2种观点： 法律分析：纳入大病保障的20种疾病:儿童白血病、先心病、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第二十七条 参加职工基本医疗保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的,退休后不再缴纳基本医疗保险费,按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的,可以缴费至国家规定年限。第二十 符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用,按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。第二十九条 参保人员医疗费用中应当由基本医疗保险基金支付的部分,由社会保险经办机构与医疗机构、药品经营单位直接结算。社会保险行政部门和卫生行政部门应当建立异地就医医疗费用结算制度,方便参保人员享受基本医疗保险待遇。

第3种观点： 一般医疗保险包括哪些疾病具体如下：1、感冒、发热、咳嗽等日常常见疾病；2、骨折、扭伤、创伤等意外伤害；3、慢性病、肿瘤等需要长期治疗和管理的疾病；4、妇产科疾病、儿童疾病等特定类型的疾病。医保卡怎么办理具体如下：1、参保人携带本人有效证件（身份证、户口簿等），至邻近的区县医保中心申请办理，区县医保中心当场予以办结；2、参保人也可以至邻近的街道医保事务服务点（以下简称服务点）申请代为办理，服务点将在3个工作日内办结。参保人应在规定时间内至该服务点领取代为办理的医保卡；3、参保人可以委托他人代为办理。被委托人在办理时需携带本人及参保人的有效证件；4、用人单位集中办理时，可凭单位介绍信及经办人本人有效证件至所属的区县医保中心办理，然后由用人单位将医保卡发给参保人。综上所述，需要注意的是，不同保险公司的保险产品可能存在差异，具体的参保范围需要查看保险合同条款。一般医疗保险金作为医疗保险的重要组成部分，对于维护广大民众的健康权益具有重要意义。【法律依据】：《中华人民共和国社会保险法》第二条国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。第四条中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个益记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。

第1种观点： 法律分析：根据重疾险合同约定，被保险人被诊断出特定重疾后，重疾险可以继续保障，但需要满足合同中约定的条件。法律依据：1.《保险法》第九十三条：被保险人患上保险合同中约定的特定重大疾病的，保险人应当履行给付保险金的义务。2.《重大疾病保险条款》：被保险人被诊断出合同约定的特定重疾，可以继续享受保险保障，但需满足合同约定的条款。3.《保险法实施条例》第六十六条：保险合同中对特定重大疾病的定义和约定，应当详细列明，不应当有歧义。因此，如果被保险人被诊断出重疾，应当仔细查看合同约定的条款，以了解在何种情况下可以继续享受保险保障，在保险公司的指导下申请理赔。同时，保险公司也应当按照合同约定履行给付保险金的义务。

第2种观点： 法律分析：重疾险属于人身保险范畴，其赔偿标准一般由保险合同约定，既往病史是否能成为拒赔理由需具体分析。但若保险合同未约定，则相关法律规定可能适用。既往病史是否能成为拒赔理由，需考虑以下因素：是否在保险生效时已存在、是否已被告知、是否与所患重疾相关等。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第九十四条：保险人有权依照合同约定在保险合同订立前对被保险人进行健康告知，并根据被保险人的健康状况决定是否承保、承保的种类和条件等内容。2.《中华人民共和国保险法》第一百二十二条：保险人对于被保险人的健康状况、保险标的等情况进行调查，未就调查结果与被保险人约定的免除保险责任事项，不得以这些事项为由拒绝承担赔偿责任。3.《中华人民共和国合同法》第四十四条：当事人应当诚实守信，履行自己的义务。禁止搞虚假交易。综上，既往病史是否成为重疾险拒赔理由，需具体分析保险合同约定及相关法律规定。在保险生效前，保险人有权进行健康告知，并根据被保险人的健康状况决定是否承保、承保的种类和条件等内容。保险人在调查结果与被保险人约定的免除保险责任事项后，不得以这些事项为由拒绝承担赔偿责任。当事人应当诚实守信，禁止搞虚假交易。

第3种观点： 法律分析：重疾险理赔标准一般由保险合同约定，不同公司可能有不同的标准。但法律并未规定重疾险必须全部覆盖患者的所有疾病。法律依据：1.《保险法》第三十九条 保险合同中的理赔标准，应当是明确的、具体的、公正的。 第四十二条 保险人必须按照约定履行保险合同义务。2.《合同法》第一百条 合同一方不履行义务或者履行义务不符合约定，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。 3.《民法典》第一百零九条 合同当事人应当按照诚实信用原则履行合同义务。 综上所述，重疾险是否会全部覆盖患者的所有疾病，应当根据保险合同的约定来确定。如果保险合同明确规定覆盖范围，但保险公司拒绝支付赔偿金，则保险公司应当承担违约责任。

第1种观点： 1.《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。2.第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。一、保险中的重大疾病包括哪些1.每家保险公司都有重大疾病类保险，保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人(十八周岁以上重大疾病保险)阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)2.除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。但在不同的保险公司中，“重大疾病”的含义是不尽相同的。

第2种观点： 法律主观：(1) 社保 只报销因疾病引起的 医疗费用 ，因意外伤害导致的医疗费用不能报销;社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付;无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。 (2)中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。 (3)社会医疗统筹基金对 医保 人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。 (4)社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。法律客观：《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》大病保险的保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接。城镇居民医保、新农合应按规定提供基本医疗保障。在此基础上，大病保险主要在参保（合）人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。高额医疗费用，可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入为判定标准，具体金额由地方确定。合规医疗费用，指实际发生的、合理的医疗费用（可规定不予支付的事项），具体由地方确定。

第3种观点： 一、急性心肌梗塞指由于供应心肌血液被突然中断而首次出现心肌梗塞的现象。二、恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的生长、扩散并侵入其他组织。三、瘫痪由于脑或脊髓因病或外伤而导致两肢或两肢以上，各有三大关节中的两关节以上机能永久完全丧失。四、慢性肾衰竭指因双肾功能有慢性且不可恢复的衰竭所导致的终末期肾功能衰竭。五、中风指因脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。六、严重烧伤体表皮肤20％以上三度烧伤，其计算方法是根据《中国新九分法》。但若烧伤是被保险人自发性或蓄意行为所致，不论其当时清醒与否，皆不在本保障范围之内。七、爆发性肝炎由病毒性肝炎引起的肝脏亚广泛至广泛性坏死并导致肝功能衰竭。八、帕金森氏病只有原发性帕金森氏病在本保障范围内。九、重大器官移植手术被保险人由于相应的器官功能损害，作为器官移植的被植人而确实接受了心脏、肺、肝脏、肾或骨髓的移植手术。十、冠状动脉绕道手术指为治疗冠状动脉疾病，而开胸实施的冠状动脉搭桥术。十一、主动脉手术因主动脉疾病而确曾实施开胸手术予以切除并进行了血管移植。十二、心脏瓣膜置换手术因心脏瓣膜病变而必须且已接受人工心脏瓣膜的置换的开心手术。十三、再生障碍性贫血由于骨髓慢性持续性的衰竭而导致的贫血、中性白细胞减少、血小板减少。十四、阿耳茨海默氏病此病是由于大脑慢性进行性的不可逆性退行性改变而出现智能衰退或丧失。十五、严重脑损伤因意外或外伤导致被保险人脑部严重损伤，以致永久性脑神经损害。十六、昏迷人呈无意识状态，对外来刺激或内部组织的需求皆无反应，其生命必须持续依赖外部的生命支持系统才能得以维持。十七、脑部良性肿瘤确诊为脑内非恶性但有生命威胁的肿瘤，且必须接受手术切除，否则会造成严重的永久性的神经缺陷。十八、多发性硬化被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性的病变。十九、原发性肺动脉高压由临床及包括心导管在内的各项检查而确诊为原发性肺动脉高压。二十、慢性肝病因酒精及药物所导致的肝病不在此保障范围内。二十一、失明由疾病或意外伤害事故所致双眼视力的完全丧失且不可恢复。二十二、听力丧失由疾病或意外伤害事故所导致的听力永久性完全丧失。二十三、丧失语言能力由于精神心理因素所致的语言机能障碍不在本保障范围之内。二十四、终末期肺病被保险人患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭。二十五、脑炎被保人因脑实质的严重感染而出现永久性的神经系统损害。二十六、颅脑手术因外伤而实施的脑外科手术不在本保障范围之内。

第1种观点： 法律分析：重疾险的保险责任范围由保险合同约定确定，不同保险公司的保险责任范围可能存在差异。需要仔细查看保险合同，了解保险责任的具体范围。法律依据：1.《保险法》 第十七条 保险合同应当约定保险单所载明的保险事故责任范围和保险金数额。2.《保险法实施条例》 第十一条 保险合同应当明确约定保险事故的保险责任范围和保险金数额，不得与合同约定的内容不符。3.《重大疾病保险条款范本》 重疾险的保险责任范围通常包括30-50种严重疾病，但具体保险责任范围需根据不同保险公司的保险合同约定确定。总结：重疾险的保险责任范围与保险合同约定相关，建议在购买前仔细查看保险合同，了解保险责任的具体范围。

第2种观点： 法律分析：重疾险的保障范围因保险公司和产品的不同而有所差异，需要仔细查看产品条款和保险合同。通常情况下，重疾险会覆盖比较常见的严重疾病，如癌症、冠心病、脑中风等，但并不一定覆盖所有的严重疾病。法律依据：《保险法》 第十四条 保险合同应当明确约定保险人承担的风险和保险费率，并应当告知被保险人有关保险事项。《重大疾病保险规定》 第七条 保险公司应当在保险合同中明确规定的疾病范围内承保。

第3种观点： 法律分析：重疾险是保险公司针对特定疾病制定的一种保险产品，其保障范围与具体的保险合同有关。保险公司应当遵守保险法及相关规定，合法合规经营，确保保险合同的有效性和保险金的支付。法律依据：1. 《保险法》第十五条：保险公司应当在合同中明确保险责任范围和保险金额等内容。2. 《保险法》第十六条：保险公司应当按照保险合同的约定支付保险金。3. 《保险法》第十七条：保险公司应当在约定的期限内支付保险金。4. 《健康保险产品和服务管理暂行办法》第十六条：保险公司应当在保险合同中明确保险责任范围和保险金额，并在销售前告知投保人。总结：重疾险的保障范围应当在保险合同中明确规定，投保人应当仔细阅读合同条款并选择符合自身需求的保险产品。同时，保险公司应当遵守相关法律法规，履行自身的保险责任，确保保险金能够及时支付。

第1种观点： 重大疾病保险的种类包括哪些重大疾病保险可以分为社保中的大病医保以及商业性的重大疾病保险两大类一、大病医保可以分为新农合大病医疗保险以及城镇居民大病医疗保险两大类。它是为保障农村居民以及城镇居民重大疾病医疗需求而成立的专项医疗保险基金。是对被保险人由于患大病发生的高额医疗费用给予报销，具有解决群众反映强烈的＂因病致贫、因病返贫＂问题的功能，属于社会基本医疗保险制度的重要组成部分。二、商业性的重大疾病保险的种类包括以下几种：1、按比例给付型重大疾病保险按比例给付型重大疾病保险主要针对重大疾病的种类而设计的，对于治疗费用比较大的重大疾病给付比例会比较高，例如90％，就像恶性肿瘤的医疗费用平均在8万～10万元那样，脑中风平均治疗费用也可以超过6万，别的疾病如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等也是。2、附加给付型重大疾病保险附加给付型重大疾病保险通常以寿险的附约出现，对重大疾病和死亡高残两类风险进行承保，它的主要特征是有固定的生存期间，生存期间是指自参保者身患保障范围内的重大疾病起至保险人确定的某一时刻止的一段时间，一般为30天、60天、90天等，若参保者不幸死亡或残疾，保险公司会给付保险金，若参保者发生大疾病且在生存期内身故，保险人给付死亡保险金，若被保者患重大疾病且超过生存期间还存活，保险人给付重大疾病保险金，被保者身故时再给付死亡保险金。此种产品的优势在于身故保障一直存在，且不会由于重大疾病保障的给付而减少身故保障。3、提前给付型重大疾病保险附加给付型重大疾病保险可对重大疾病、身故，或高度残疾进行承保，保险总金额为身故保额，可涵盖重大疾病和身故保额两部分。若被保者发生保单列出的某种重大疾病，保险人可把身故保额一定比例的重大疾病保险金提前给付，用于医疗或手术费用的开支，而若身故时由身故受益人领取剩余部分的死亡保险金，若被保者没患重大疾病，则全部保险金作为死亡保障，由受益人领取。

第2种观点： 一、重大疾病保险的重要性(1)社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。(2)中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。(3)社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。(4)社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。二、重大病症保险分类(一)按保险期限划分1、定期保险以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。2、终身保险终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。(二)重大疾病保险按给付形态划分1、额外给付保险需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。2、提前给付保险需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险(被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险)，属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。在这里，凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。如果终身寿和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止的哦。(至于为什叫提前给付，据说某公司的条款是只要确诊就会先支付50%的保额理赔)3、给付保险给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全的，并且二者有的保额。如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止，如果被保险未患重大疾病，则给付死亡保险金。此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。4、比例给付保险按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。5、回购式选择型保险回购式选择型重大疾病保险产品，在我国尚属空白。该型产品是针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计的，其规定保险人给付重大疾病保险金后，若被保险人在某一特定时间仍存活，可以按照某些固定费率买回原保险额的一定比例(如25%)使死亡保障有所增加，如果被保险人再经过一定时期仍存活，可再次买回原保险总额的一定比例，最终使死亡保障达到购买之初的保额。回购式选择带来的逆选择是显而易见的，作为曾经患过重大疾病的被保险人要按照原有的费率购买死亡保险也有失公平。因此对于“回购”的前提或条件的设计至关重要，是防范经营风险的关键。6、主险捆绑附加多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病，无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在八十岁左右。