第2种观点： 保险免责条款包括：1、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；2、故意犯罪或拒捕；3、殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品；4、受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；5、酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；6、流产、分娩；7、因整容手术或其他内、外科手术导致的医疗事故；8、未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。法律依据：《中华人民共和国保险法》第二十三条保险公司收到被保险人或受益人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的也应当在三十日内做出核定，但合同另有约定除外。若保险公司对于保障范围内发生的意外事故拒绝赔偿，则可以通过一些方式投诉保险公司；来维护被保人自身的权益。
第3种观点： 法律分析：重疾险和医疗保险是两种不同的保险形式，其赔偿范围和免责条款也不尽相同。重疾险的免责条款一般比医疗保险更为严格，部分重疾的治疗费用可能不在保险范围内。但是，为了保护被保险人的利益，重疾险的免责条款应该明确、合理，并在保险合同中明示。法律依据：1.《保险法》第十七条：保险合同中的条款应当明确、准确，不得含有损害被保险人利益的条款。2.《保险法》第十八条：保险公司不得以虚假或者没有明确提示的理由拒绝承保或者理赔。3.《重大疾病保险条款示范文本》第三十三条：保险公司不承担下列医疗保险责任：被保险人在投保前已经患有或者被告知存在的疾病及其并发症。4.《医疗保险条款示范文本》第十八条：保险公司对于被保险人投保前已经患有或者知道存在的疾病，可以在合同中约定不承担保险责任。综上所述，重疾险和医疗保险的免责条款应根据各自的特点进行制定，但都应当明确、合理，不得损害被保险人的利益。同时，保险公司也应当在合同中明示相关条款，避免因条款不明确或者虚假理由导致对被保险人的不利影响。