第2种观点： 法律分析：1型糖尿病的重疾险是否覆盖意外伤害需具体参照保险合同的约定，若合同约定了相关条款，则可享有保险赔付。若未约定，则需根据《保险法》等法律规定进行判断。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十六条：“保险合同应当由保险人和投保人协商订立，并约定保险费的数额、缴纳时间和方式、保险责任和范围、免除或者限制保险人责任的条款，以及保险合同的终止、解除和变更等事项。”2.《中华人民共和国保险法》第五十三条：“保险人应当按照约定向被保险人或者受益人支付保险金。”3.《中华人民共和国保险法》第五十五条：“保险人对于保险标的发生的损失负有赔偿责任。被保险人或者受益人有权向保险人请求赔偿。”综上所述，1型糖尿病的重疾险是否覆盖意外伤害需根据保险合同的约定进行判断，若合同中涉及意外伤害的保险责任，则可享有保险赔付。同时，保险人对于保险标的发生的损失负有赔偿责任，被保险人或受益人有权请求赔偿。
第3种观点： 法律分析：重疾险是指在保险期间被确诊患有特定疾病时，保险公司会按照合同约定予以赔付。1型糖尿病是符合重疾险的标准之一，但具体的认定标准需参考保险合同。同时，保险公司在理赔时需要提供相关医疗证明材料，以证明确诊糖尿病的类型和程度。法律依据：1.《保险法》第二十三条：保险合同约定的疾病和身故原因，应当明确、具体、清楚，不得使用含糊不清的用语和有关人员易于产生歧义的用语。2.《重大疾病保险金给付管理暂行办法》第四条：确诊符合保险合同规定的重大疾病，应当向保险人提供诊断证明、住院记录、医生诊断意见等证明材料。3.《医疗纠纷处理办法》第五条：鉴定医师应当根据相关法律法规和医学规范，客观、公正、准确地进行医学鉴定，出具准确的鉴定结论。因此，如果想要证明自己的1型糖尿病符合重疾险的标准，需要仔细阅读保险合同中关于疾病认定的条款，并按照保险公司要求提供确诊证明和医疗材料。同时，在医疗鉴定环节中，也需要注意医疗鉴定人员的客观公正，以确保权益得到保障。
第1种观点： 法律分析：购买1型糖尿病重疾险，需要注意一些告知事项。购买前，投保人有义务如实告知已知情况，否则可能会影响保险公司的理赔。具体告知事项包括： 1. 个人健康状况，特别是有糖尿病病史或家族病史的情况； 2. 近期是否接受过体检或医疗诊断； 3. 是否有吸烟、饮酒等不良习惯； 4. 保险金额和保险期限等重要参数。 如果投保人故意隐瞒真实情况，保险公司有权拒绝理赔或解除合同。如果投保人因无法预见的原因没有告知，保险公司也有义务按照合同约定进行理赔。法律依据：《保险法》第十五条：保险合同订立前，投保人应如实告知被保险人的有关情况。投保人故意或者重大过失未履行告知义务，保险人有权解除合同。 《保险法》第五十二条：保险人在合同订立前应当向投保人明确告知有关保险条款的内容。 《合同法》第二百一十一条：当事人应当诚实守信，履行预先约定的义务。一方故意隐瞒重要事实或者提供虚假情况，导致合同无法履行或者履行的内容发生重大变化的，对方有权解除合同。
第2种观点： 法律分析：保险公司对1型糖尿病的认定标准需要遵循国家相关的法规和规定。一般而言，保险公司认定糖尿病的标准会涉及到病人的诊断方式、病情的严重程度、治疗方案以及病人的健康状况等多个方面。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险公司应当根据保险合同约定，认真核实保险标的的价值、数量、质量、状况等有关情况，明确保险责任和保险费率，对被保险人提供的有关情况，有权要求阐明、补充或者证实。2.《中华人民共和国医疗保障法》第二十条：医疗保障实行诊疗分级制度和分级管理，将医疗机构分门别类、分级管理，使医疗资源得到合理配置和有效利用。3.《中华人民共和国疾病预防控制法》第十条：任何单位和个人不得隐瞒、谎报或者拒绝报告及时报告传染病疫情信息。以上是保险公司对1型糖尿病的认定标准的法律分析和法律依据。保险公司需要根据相关法规和规定进行认真核实，明确保险责任和保险费率，同时，病人也需要按照国家相关法规履行报告义务，确保病情得到及时诊断和治疗。
第3种观点： 法律分析：购买1型糖尿病重疾险时需要注意以下几点：1. 了解保险责任范围：不同的保险公司可能有不同的保险责任范围，需要仔细了解，确保自己购买的保险能够覆盖到自己的需要。2. 注意免赔条款：一般来说，糖尿病重疾险会有免赔条款，即需要在一定的时间内承担一定的费用才能享受保险赔付。需要了解免赔条款的具体要求。3. 注意保险赔付限额：保险公司通常会规定最高赔付金额或者赔付比例，需要了解具体情况。4. 注意保险期限：了解保险期限以及是否存在自动续保条款等情况，以免出现保险到期无法续保等情况。法律依据：1. 《保险法》第十四条规定：“保险公司应当在保险合同中明确保险责任。”2. 《保险法》第十五条规定：“保险人应当依照保险合同的约定承担赔偿责任。”3. 《保险法》第十九条规定：“保险人不得规定免除赔偿责任的情形，但是法律另有规定的除外。”4. 《保险法》第二十一条规定：“保险人在保险单规定的保险金额、保险标的范围、保险期间和保险费率范围内承担赔偿责任。”5. 《保险法》第二十二条规定：“保险人应当在约定的期间内支付保险金。”
第1种观点： 法律分析：保险公司在产品设计中可以设置不同的保障期限，但法律没有规定具体的保障期限。购买重疾险需要注意保障期限和缴费期限之间的匹配关系，以避免保障期限不足或缴费期限过长的情况。法律依据：1.《保险法》第五十三条：保险公司应当为保险合同约定的保险期间内的风险承担赔偿责任。2.《保险法》第五十四条：保险公司应当为保险合同约定的保险期间内的风险收取保险费。 3.《消费者权益保护法》第三十九条：经营者提供商品或者服务，应当遵循公平、合理、诚信的原则，不得损害消费者的合法权益。在购买重疾险时，需要考虑自身的健康状况和家庭经济状况，选择适合自己的保障期限。同时，应当认真查看重疾险合同中的条款，了解保险责任范围和保障期限等内容，以便在需要时能够及时获得保险公司的赔偿。
第2种观点： 法律分析：1型糖尿病属于重要疾病之一，但具体是否会被重疾险拒赔需视保险合同条款而定。法律依据：1. 《重大疾病保险条款》规定了重要疾病范围，包括1型糖尿病；2. 《保险法》规定，保险合同应当明确约定保险责任和免除或者减轻保险人责任的条款；3. 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的规定》规定，保险人不得免除损害赔偿责任。因此，如果保险合同中未明确排除1型糖尿病的保险责任，则保险人应当承担赔偿责任。但需注意，保险合同条款中可能存在的免责条款也需仔细阅读，避免因条款限制而影响保险理赔。
第3种观点： 法律分析：保险公司通常会根据被保险人的健康状况来确定保险保障期限。1型糖尿病是一种慢性疾病，可能会影响被保险人的保险保障期限。但是，法律并没有针对此类情况做出明确规定。法律依据：根据《保险法》的相关规定，保险合同应当明确约定被保险人的权利和义务以及保险公司的责任和义务。同时，被保险人应当如实告知与保险事项有关的情况。此外，根据《合同法》的相关规定，合同应当根据诚实信用原则和公平原则订立，合同的内容和效力应当符合法律、行政法规的规定。同时，合同的履行应当遵循公平原则和诚实信用原则。总之，保险公司和被保险人在签订合同时应当如实告知健康状况，保险合同的保障期限应根据实际情况确定，符合法律规定和公平原则。
第1种观点： 法律分析：保险公司对1型糖尿病的认定标准需要遵循国家相关的法规和规定。一般而言，保险公司认定糖尿病的标准会涉及到病人的诊断方式、病情的严重程度、治疗方案以及病人的健康状况等多个方面。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险公司应当根据保险合同约定，认真核实保险标的的价值、数量、质量、状况等有关情况，明确保险责任和保险费率，对被保险人提供的有关情况，有权要求阐明、补充或者证实。2.《中华人民共和国医疗保障法》第二十条：医疗保障实行诊疗分级制度和分级管理，将医疗机构分门别类、分级管理，使医疗资源得到合理配置和有效利用。3.《中华人民共和国疾病预防控制法》第十条：任何单位和个人不得隐瞒、谎报或者拒绝报告及时报告传染病疫情信息。以上是保险公司对1型糖尿病的认定标准的法律分析和法律依据。保险公司需要根据相关法规和规定进行认真核实，明确保险责任和保险费率，同时，病人也需要按照国家相关法规履行报告义务，确保病情得到及时诊断和治疗。
第2种观点： 法律分析：购买1型糖尿病重疾险前，应如实告知自身的病情，否则可能影响保险公司的理赔处理。如果保险公司发现购买人故意隐瞒病情，可能会拒绝赔偿。法律依据：1.《保险法》第二十二条：投保人在投保时，应当如实告知与保险标的有关的情况，否则保险人有权解除合同。2.《保险法》第五十六条：保险人有权解除保险合同，不承担赔偿责任的情形包括：故意隐瞒或者欺诈。3.《保险法》第七十七条：投保人或者被保险人故意或者重大过失违反第二十二条、第四十四条规定，致使保险人不能正确评估风险或者不能及时发现风险，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿责任。因此，购买1型糖尿病重疾险前，应如实告知自身的病情，否则可能会面临保险公司拒绝赔偿的风险。
第3种观点： 法律分析：重疾险是指在保险期间被确诊患有特定疾病时，保险公司会按照合同约定予以赔付。1型糖尿病是符合重疾险的标准之一，但具体的认定标准需参考保险合同。同时，保险公司在理赔时需要提供相关医疗证明材料，以证明确诊糖尿病的类型和程度。法律依据：1.《保险法》第二十三条：保险合同约定的疾病和身故原因，应当明确、具体、清楚，不得使用含糊不清的用语和有关人员易于产生歧义的用语。2.《重大疾病保险金给付管理暂行办法》第四条：确诊符合保险合同规定的重大疾病，应当向保险人提供诊断证明、住院记录、医生诊断意见等证明材料。3.《医疗纠纷处理办法》第五条：鉴定医师应当根据相关法律法规和医学规范，客观、公正、准确地进行医学鉴定，出具准确的鉴定结论。因此，如果想要证明自己的1型糖尿病符合重疾险的标准，需要仔细阅读保险合同中关于疾病认定的条款，并按照保险公司要求提供确诊证明和医疗材料。同时，在医疗鉴定环节中，也需要注意医疗鉴定人员的客观公正，以确保权益得到保障。
第1种观点： 法律分析：根据保险合同的约定，购买重疾险可以在发生重疾时获得一定的经济赔偿。但是，1型糖尿病是否需要购买重疾险，需要综合考虑以下因素：1. 疾病的治疗和预后情况；2. 个人的经济状况和风险承受能力；3. 保险公司的保障范围和赔付条件等。法律依据：1.《保险法》第九条：保险合同是保险公司和保险消费者之间的协议，保险消费者应当按照自己的需要和经济状况选择适当的保险产品。2.《消费者权益保护法》第二十四条：消费者在购买商品或者接受服务时，有权了解商品或者服务的真实情况，对商品或者服务提出质量、安全、效果等方面的要求，并要求经营者提供必要的说明和证明。3.《医疗事故处理办法》第十条：医疗机构应当对医疗事故进行调查处理，并向受害者或者其近亲属进行赔偿。因此，1型糖尿病患者是否需要购买重疾险，需要根据自身情况进行判断，同时建议选择具有良好信誉和服务质量的保险公司，谨慎选择保险产品，以避免出现风险。
第2种观点： 法律分析：保险公司对1型糖尿病的认定标准需要遵循国家相关的法规和规定。一般而言，保险公司认定糖尿病的标准会涉及到病人的诊断方式、病情的严重程度、治疗方案以及病人的健康状况等多个方面。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险公司应当根据保险合同约定，认真核实保险标的的价值、数量、质量、状况等有关情况，明确保险责任和保险费率，对被保险人提供的有关情况，有权要求阐明、补充或者证实。2.《中华人民共和国医疗保障法》第二十条：医疗保障实行诊疗分级制度和分级管理，将医疗机构分门别类、分级管理，使医疗资源得到合理配置和有效利用。3.《中华人民共和国疾病预防控制法》第十条：任何单位和个人不得隐瞒、谎报或者拒绝报告及时报告传染病疫情信息。以上是保险公司对1型糖尿病的认定标准的法律分析和法律依据。保险公司需要根据相关法规和规定进行认真核实，明确保险责任和保险费率，同时，病人也需要按照国家相关法规履行报告义务，确保病情得到及时诊断和治疗。
第3种观点： 法律分析：购买重疾险涉及保险合同的签订，需注意以下问题：1. 投保时需如实告知疾病史：《保险法》第八条规定，投保人应当如实告知与保险标的有关的情况，包括被保险人的健康状况等。如有隐瞒或虚假陈述，在保险事故发生时可能会导致保险公司拒绝理赔。2. 购买前需核实保险责任范围：重疾险的保险责任范围可能因保险公司和产品不同而有所不同，需仔细核实。3. 注意免责条款：重疾险中常见的免责条款包括最初诊断日后的疾病、既往疾病等，需注意是否符合自身情况。法律依据：1. 《保险法》第八条投保人的义务：投保人应当如实告知与保险标的有关的情况。2. 《保险法》第四十六条保险合同的效力：保险合同自合同成立时生效。3. 《保险法》第五十一条保险人不得拒绝不当理由履行保险合同：保险人应当履行保险合同，不得以不当理由拒绝履行。4. 《合同法》第十条自然人的民事行为能力：自然人应当具有完全民事行为能力。5. 《中华人民共和国医疗保障法》第十九条保险人应当按照合同约定的责任范围和标准，依法及时足额地履行给付保险金的义务。
第1种观点： 法律分析：保险合同中应明确重疾保障范围并且不能违反法律规定。1型糖尿病是否被保障应依据保险合同及相关法律规定而定。法律依据：1.《保险法》第二十一条：保险人和被保险人应当依法诚实守信，订立保险合同并履行合同义务。2.《保险法实施条例》第十二条：保险合同应当明确保险标的、保险利益、保险责任、保险期间、保险费、保险赔偿等内容。3.《重大疾病医疗保险条例》第二十六条：保险公司应当按照保险合同约定，向符合保险责任的参保人支付重大疾病保险金。4.《糖尿病防治条例》第三十五条：对于1型糖尿病患者，提供必需的医疗服务并按照规定给予优惠待遇。综上所述，保险合同应当明确重疾保障范围，同时不能违反相关法律规定，1型糖尿病是否被保障需根据具体保险合同及相关法律规定而定。
第2种观点： 法律分析：1型糖尿病属于重要疾病之一，但具体是否会被重疾险拒赔需视保险合同条款而定。法律依据：1. 《重大疾病保险条款》规定了重要疾病范围，包括1型糖尿病；2. 《保险法》规定，保险合同应当明确约定保险责任和免除或者减轻保险人责任的条款；3. 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的规定》规定，保险人不得免除损害赔偿责任。因此，如果保险合同中未明确排除1型糖尿病的保险责任，则保险人应当承担赔偿责任。但需注意，保险合同条款中可能存在的免责条款也需仔细阅读，避免因条款限制而影响保险理赔。
第3种观点： 法律分析：重疾险是指保险公司在特定的保险期限内，如果被保险人患有合同中规定的某些特定疾病，保险公司将按照合同约定向被保险人支付一定金额的保险金。在购买重疾险时，应当注意以下几点：1. 购买前要了解自己的身体状况，选择具有保障1型糖尿病的保险产品；2. 注意合同条款，包括保障范围、保费、理赔条件、免赔额等；3. 根据自身经济条件和保障需求，选择合适的保额和保险期限；4. 在申请投保时，要如实告知自己的健康状况和病史，否则在理赔时可能会被保险公司拒绝赔偿。法律依据：1.《保险法》第三十六条：保险合同应当明确约定保险标的、保险期间、保险金额或者保险费、保险责任和免除责任等内容。2.《中华人民共和国合同法》第九十四条：保险人应当按照约定履行保险合同义务，保险人未按照约定履行保险合同义务的，应当承担违约责任。3.《中华人民共和国保险法实施条例》第六十九条：保险人应当在受理理赔申请之日起十五日内作出是否承担保险责任的决定，并通知被保险人。购买重疾险时，应当仔细阅读保险合同，选择保障范围全面、理赔条件优惠的保险产品，以达到科学合理的保障效果。
第1种观点： 法律分析：糖尿病属于重疾范畴，购买重疾险时应注重以下条款：1、是否包含糖尿病在内的重大疾病；2、糖尿病相关条款是否有明确的定义、赔付标准和限制；3、是否有免除保险责任或加重保险人责任的除外责任条款；4、是否有等待期或糖尿病相关的等待期；5、是否包含糖尿病相关的豁免保费条款。法律依据：1、《保险法》第四十一条 保险合同应当详细约定保险标的、保险期间、保险费、保险责任和免除或者限制保险人责任的条款等内容。2、《保险法》第十九条 保险人应当在保险合同订立前如实告知被保险人其知道或者应当知道的与保险标的有关的情况，并根据告知内容确定保险标的、保险费、保险责任和合同有效期限等内容。3、《保险法实施条例》第八十二条 保险人应当在保险合同中明确约定保险责任，不得含有免除保险人责任或者加重保险人责任的条款，但是法律法规规定的除外责任除外。4、《保险法实施条例》第一百零七条 保险人对于投保人或者被保险人提出的理赔申请应当及时处理，自收到理赔申请之日起十五日内作出是否属于保险责任的决定，并通知投保人或者被保险人；理赔决定不属于保险责任的，应当书面说明理由，并告知投保人或者被保险人有权依法申请仲裁或者起诉。
第2种观点： 法律分析：1型糖尿病的重疾险是否覆盖意外伤害需具体参照保险合同的约定，若合同约定了相关条款，则可享有保险赔付。若未约定，则需根据《保险法》等法律规定进行判断。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十六条：“保险合同应当由保险人和投保人协商订立，并约定保险费的数额、缴纳时间和方式、保险责任和范围、免除或者限制保险人责任的条款，以及保险合同的终止、解除和变更等事项。”2.《中华人民共和国保险法》第五十三条：“保险人应当按照约定向被保险人或者受益人支付保险金。”3.《中华人民共和国保险法》第五十五条：“保险人对于保险标的发生的损失负有赔偿责任。被保险人或者受益人有权向保险人请求赔偿。”综上所述，1型糖尿病的重疾险是否覆盖意外伤害需根据保险合同的约定进行判断，若合同中涉及意外伤害的保险责任，则可享有保险赔付。同时，保险人对于保险标的发生的损失负有赔偿责任，被保险人或受益人有权请求赔偿。
第3种观点： 法律分析：1型糖尿病患者购买重疾险时需要注意保险期限，因为保险期限关系到理赔的有效性。如果保险期限已过，保险公司将不予理赔。法律依据：1.《保险法》第十六条：保险合同应当约定保险期间。保险期间的起始时间和终止时间应当明确，不得含糊不清。2.《保险法实施条例》第十二条：保险人、被保险人或者受益人应当按照约定的时间限制或者合理期限向保险人提出保险金给付申请。未按照约定时间或者合理期限提出申请的，保险人可以不予支付保险金。3.《中华人民共和国合同法》第二百零一条：当事人应当履行合同的约定。未约定或者约定不明确的，按照通行的习惯；没有通行习惯的，按照合同性质和交易习惯确定。因此，1型糖尿病患者在购买重疾险时，应当仔细阅读保险合同中的保险期间条款，确保保险期间明确、不含糊，并且在保险金给付申请期限内提出申请，以便保险公司能够及时受理并理赔。
第1种观点： 法律分析：1型糖尿病患者购买重疾险需要提供相关的医疗证明和病历资料。保险公司可能会要求进行体检以确认疾病情况。同时，保险公司可能会根据疾病风险评估调整保费或拒绝承保。法律依据：1. 《保险法》第二十五条规定：“投保人、被保险人违反保险法律、行政法规的规定和保险合同的约定，给保险人造成损失的，保险人有权向其追偿。”2. 《保险法》第四十二条规定：“保险人依法可以要求投保人、被保险人提供与保险标的或者被保险人身体状况有关的证明材料。”3. 《健康保险条例》第十三条规定：“被保险人知道自己患有某种疾病或者身体异常时，应当在投保时如实告知，保险人有权要求其提供疾病和医疗方面的证明材料。”
第2种观点： 法律分析：1型糖尿病属于重要疾病之一，但具体是否会被重疾险拒赔需视保险合同条款而定。法律依据：1. 《重大疾病保险条款》规定了重要疾病范围，包括1型糖尿病；2. 《保险法》规定，保险合同应当明确约定保险责任和免除或者减轻保险人责任的条款；3. 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的规定》规定，保险人不得免除损害赔偿责任。因此，如果保险合同中未明确排除1型糖尿病的保险责任，则保险人应当承担赔偿责任。但需注意，保险合同条款中可能存在的免责条款也需仔细阅读，避免因条款限制而影响保险理赔。
第3种观点： 法律分析：购买1型糖尿病重疾险前，应如实告知自身的病情，否则可能影响保险公司的理赔处理。如果保险公司发现购买人故意隐瞒病情，可能会拒绝赔偿。法律依据：1.《保险法》第二十二条：投保人在投保时，应当如实告知与保险标的有关的情况，否则保险人有权解除合同。2.《保险法》第五十六条：保险人有权解除保险合同，不承担赔偿责任的情形包括：故意隐瞒或者欺诈。3.《保险法》第七十七条：投保人或者被保险人故意或者重大过失违反第二十二条、第四十四条规定，致使保险人不能正确评估风险或者不能及时发现风险，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿责任。因此，购买1型糖尿病重疾险前，应如实告知自身的病情，否则可能会面临保险公司拒绝赔偿的风险。
第1种观点： 法律分析：重疾险是指在被保险人罹患严重疾病时，由保险公司给付一定金额的保险金。1型糖尿病是一种慢性疾病，属于重疾险的保障范围之一。但是，保险公司在理赔时会对被保险人罹患的糖尿病类型及其认定标准进行严格审查。法律依据：1.《保险法》第十五条：保险合同订立后，被保险人按照约定交纳保险费，保险人承担保险责任。2.《重大疾病保险条款》：被保险人罹患1型糖尿病需符合以下条件：确诊后须经过保险公司指定医疗机构明确诊断；必须在保险合同生效前未曾患有该疾病；须依照保险合同约定的要求提供医疗资料和证明文件。总结：被保险人如果想要获得1型糖尿病的重疾保障，需要在保险合同生效前未曾患有该疾病，并在确诊后按照保险合同约定的要求提供医疗资料和证明文件。同时，保险公司也会根据保险条款规定的认定标准进行严格审查，以确保保险金的合理给付。
第2种观点： 重疾保险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。1、按照类型分类，重大疾病保险分为消费型和返还型两种，消费型价格便宜，但到期不返还保额，返还型到期或者身故可获得保额赔偿，价格也较高；2、按照保障期限分类，重大疾病保险分为定期和终身型两种，定期重疾险，保障期限为固定年限，例如20年、30年或者保障到60岁、70岁等，到期即不再享受保障。终身重疾险，保障期限为终身。一、买保险减负遗产税的注意点1、需指定受益人。中融寿险保单如果没有指定受益人的话，死亡保险金就会被当作被保险人的遗产处理，会有遗产税的问题。2、保单保额增值。购买保额增值型保险可解决数年后遗产税也递增的问题。3、缴费方式灵活选择。遗产税事前及逐年规划是一个相当重要的前提，如果年事已高，幸好手边现金存量也高，建议购买保费较高的短年期缴费终身寿险，如5年、10年；如果手边现金有限，且年纪还算轻（30多岁），则可购买较长年期缴费的终身寿险，如20年缴费，以减轻压力。4、可以举债投保。如果财产以不动产居多，手边没有大量现金，则可利用贷款的方式购买保险，一方面减少遗产净额，另一方面可预留遗产税金。5、财产剧增时，应重新检视保险规划。定时检视保单，是保险规划的重要工作，而将保险作为遗产规划的方式之一的情形，也不例外，如果遗产形式有大幅改变，则应配合保单转换或契约变更，增值保险，以发挥保险节税的最大效益。二、商业保险有哪些险种保险分财产保险、人寿保险和健康保险(一)财产保险财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。(二)人寿保险和健康保险1.根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。2.根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。3.按照保险责任分类a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。b)医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。4.根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。5.根据给付方式不同分类a)费用型保险：保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。b)津贴型保险(定额给付型保险)：津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。c)提供服务型产品：在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生)，并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
第3种观点： 法律分析：重疾险是指在保险期间内，被保险人因罹患特定疾病而导致身体功能丧失或生命威胁，保险公司按照合同约定给付保险金的险种。具体来说，保险公司应当按照合同约定的范围和标准给付保险金，但如果合同明确规定不包括1型糖尿病，则无法理赔。法律依据：1.《保险法》第十七条：保险公司应当按照保险合同的约定给付保险金。2.《保险法》第二十二条：保险合同约定不得与法律、法规、国务院有关部门规定相抵触，不得损害社会公共利益和他人合法权益。3.《保险条款示范文本》第一百三十六条：本合同约定的重大疾病范围和标准，以保险单、保险证书或批单所载明的为准。综上所述，根据保险合同的具体约定，重疾险中的其他疾病是否包括1型糖尿病需要查看具体合同条款。如果合同中明确规定不包括1型糖尿病，则保险公司无需理赔；如果合同中未明确规定，则保险公司应根据合同约定的范围和标准给付保险金。
第1种观点： 法律分析：糖尿病属于重疾范畴，购买重疾险时应注重以下条款：1、是否包含糖尿病在内的重大疾病；2、糖尿病相关条款是否有明确的定义、赔付标准和限制；3、是否有免除保险责任或加重保险人责任的除外责任条款；4、是否有等待期或糖尿病相关的等待期；5、是否包含糖尿病相关的豁免保费条款。法律依据：1、《保险法》第四十一条 保险合同应当详细约定保险标的、保险期间、保险费、保险责任和免除或者限制保险人责任的条款等内容。2、《保险法》第十九条 保险人应当在保险合同订立前如实告知被保险人其知道或者应当知道的与保险标的有关的情况，并根据告知内容确定保险标的、保险费、保险责任和合同有效期限等内容。3、《保险法实施条例》第八十二条 保险人应当在保险合同中明确约定保险责任，不得含有免除保险人责任或者加重保险人责任的条款，但是法律法规规定的除外责任除外。4、《保险法实施条例》第一百零七条 保险人对于投保人或者被保险人提出的理赔申请应当及时处理，自收到理赔申请之日起十五日内作出是否属于保险责任的决定，并通知投保人或者被保险人；理赔决定不属于保险责任的，应当书面说明理由，并告知投保人或者被保险人有权依法申请仲裁或者起诉。
第2种观点： 法律分析：1型糖尿病的重疾险是否覆盖意外伤害需具体参照保险合同的约定，若合同约定了相关条款，则可享有保险赔付。若未约定，则需根据《保险法》等法律规定进行判断。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十六条：“保险合同应当由保险人和投保人协商订立，并约定保险费的数额、缴纳时间和方式、保险责任和范围、免除或者限制保险人责任的条款，以及保险合同的终止、解除和变更等事项。”2.《中华人民共和国保险法》第五十三条：“保险人应当按照约定向被保险人或者受益人支付保险金。”3.《中华人民共和国保险法》第五十五条：“保险人对于保险标的发生的损失负有赔偿责任。被保险人或者受益人有权向保险人请求赔偿。”综上所述，1型糖尿病的重疾险是否覆盖意外伤害需根据保险合同的约定进行判断，若合同中涉及意外伤害的保险责任，则可享有保险赔付。同时，保险人对于保险标的发生的损失负有赔偿责任，被保险人或受益人有权请求赔偿。
第3种观点： 法律分析：特别保障计划是一种针对糖尿病等重大疾病的附加保障，其是否需要购买取决于个人经济状况和风险承受能力。法律依据：1.《保险法》第九条：保险合同应当符合实际需要，不得捆绑搭售其他商品或者服务。2.《保险法》第十条：保险公司应当依据投保人的实际需要和愿望，提供合适的保险产品。3.《保险法》第十三条：保险公司应当依法合规经营，保证保险合同的履行。4.《医疗保险条例》第二十二条：医疗保险经办机构应当依据参保人的需求和实际情况，提供合适的医疗保险服务。根据以上法律规定，保险公司应当提供符合实际需要的保险产品，并不得捆绑搭售其他商品或服务。对于1型糖尿病患者来说，是否需要购买特别保障计划应当根据个人情况和经济状况进行考虑。同时，医疗保险经办机构也应当提供合适的医疗保险服务，满足参保人的需求和实际情况。
第1种观点： 法律分析：糖尿病属于慢性疾病，在购买保险时需注意不同保险公司的保险条款中的疾病定义和保险责任是否涵盖该疾病；同时需了解是否存在等待期和免赔额等相关条款。法律依据：1.《保险法》第二十五条：保险公司应当按照合同的约定，承担赔偿责任；2.《保险法》第二十九条：被保险人对保险合同的内容有异议的，应当在知晓或者应当知晓合同内容后立即向保险公司提出；3.《保险法》第三十七条：保险公司不得因被保险人已经患有某种疾病而拒绝承保，或者在承保时加重责任或者加收保险费用；4.《保险法》第五十二条：被保险人在保险合同订立前应当如实告知已知的与保险事项有关的情况。因此，1型糖尿病患者在购买保险时需仔细阅读保险条款，了解保险责任和条款的具体内容，如有疑问应及时与保险公司沟通，避免因疾病问题导致保险理赔时出现纠纷。
第2种观点： 法律分析：保险公司对1型糖尿病的认定标准需要遵循国家相关的法规和规定。一般而言，保险公司认定糖尿病的标准会涉及到病人的诊断方式、病情的严重程度、治疗方案以及病人的健康状况等多个方面。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险公司应当根据保险合同约定，认真核实保险标的的价值、数量、质量、状况等有关情况，明确保险责任和保险费率，对被保险人提供的有关情况，有权要求阐明、补充或者证实。2.《中华人民共和国医疗保障法》第二十条：医疗保障实行诊疗分级制度和分级管理，将医疗机构分门别类、分级管理，使医疗资源得到合理配置和有效利用。3.《中华人民共和国疾病预防控制法》第十条：任何单位和个人不得隐瞒、谎报或者拒绝报告及时报告传染病疫情信息。以上是保险公司对1型糖尿病的认定标准的法律分析和法律依据。保险公司需要根据相关法规和规定进行认真核实，明确保险责任和保险费率，同时，病人也需要按照国家相关法规履行报告义务，确保病情得到及时诊断和治疗。
第3种观点： 法律分析：保险合同是一种民事合同，其赔偿金额应当合理且不低于保险金额。同时，糖尿病属于保险公司通常认定的重疾范畴，保险公司在赔偿时应当按照合同约定进行。具体来说，1型糖尿病患者应当购买重疾险，购买多份重疾险是否必要，需要根据个人情况和风险评估来决定。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第十二条：“保险合同应当明确约定保险金额、保险费、保险期间、保险责任和免除或减轻保险人责任的条款等内容。”2.《中华人民共和国保险法实施条例》第三十六条：“重大疾病保险合同应当约定保险事故的种类、赔偿金额、赔偿条件和赔偿期限等内容。”3.《财产保险条款范本》：“保险人按照保险金额承担保险责任，赔偿金额不得低于保险金额。”综上所述，1型糖尿病患者应当购买重疾险以获得保险赔偿。购买多份重疾险需要根据个人情况和风险评估来决定，但赔偿金额应当合理且不低于保险金额。
第1种观点： 法律分析：根据保险合同原则，保险公司有权根据被保险人的风险情况决定是否接受投保或者提高保费。对于1型糖尿病患者，由于其病情较为严重且需要长期药物治疗，保险公司可能会对其投保进行限制或者提高保费。法律依据：1.《保险法》第十四条：保险合同应当遵循公平合理、自愿、平等互利、诚实信用、公开透明的原则。2.《保险法》第十六条：保险公司有权根据被保险人的年龄、性别、职业、健康等因素，决定是否接受保险、提高保费或者采取其他措施。3.《中华人民共和国医疗保险条例》第十五条：个人参加医疗保险，应当按照规定缴纳费用，并符合规定的参保条件。综上所述，1型糖尿病患者可以购买保险，但需要了解保险公司可能对其投保进行的限制或者提高的保费，同时遵守医疗保险的相关规定。
第2种观点： 法律分析：保险公司对1型糖尿病的认定标准需要遵循国家相关的法规和规定。一般而言，保险公司认定糖尿病的标准会涉及到病人的诊断方式、病情的严重程度、治疗方案以及病人的健康状况等多个方面。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险公司应当根据保险合同约定，认真核实保险标的的价值、数量、质量、状况等有关情况，明确保险责任和保险费率，对被保险人提供的有关情况，有权要求阐明、补充或者证实。2.《中华人民共和国医疗保障法》第二十条：医疗保障实行诊疗分级制度和分级管理，将医疗机构分门别类、分级管理，使医疗资源得到合理配置和有效利用。3.《中华人民共和国疾病预防控制法》第十条：任何单位和个人不得隐瞒、谎报或者拒绝报告及时报告传染病疫情信息。以上是保险公司对1型糖尿病的认定标准的法律分析和法律依据。保险公司需要根据相关法规和规定进行认真核实，明确保险责任和保险费率，同时，病人也需要按照国家相关法规履行报告义务，确保病情得到及时诊断和治疗。
第3种观点： 法律分析：购买重疾险涉及保险合同的签订，需注意以下问题：1. 投保时需如实告知疾病史：《保险法》第八条规定，投保人应当如实告知与保险标的有关的情况，包括被保险人的健康状况等。如有隐瞒或虚假陈述，在保险事故发生时可能会导致保险公司拒绝理赔。2. 购买前需核实保险责任范围：重疾险的保险责任范围可能因保险公司和产品不同而有所不同，需仔细核实。3. 注意免责条款：重疾险中常见的免责条款包括最初诊断日后的疾病、既往疾病等，需注意是否符合自身情况。法律依据：1. 《保险法》第八条投保人的义务：投保人应当如实告知与保险标的有关的情况。2. 《保险法》第四十六条保险合同的效力：保险合同自合同成立时生效。3. 《保险法》第五十一条保险人不得拒绝不当理由履行保险合同：保险人应当履行保险合同，不得以不当理由拒绝履行。4. 《合同法》第十条自然人的民事行为能力：自然人应当具有完全民事行为能力。5. 《中华人民共和国医疗保障法》第十九条保险人应当按照合同约定的责任范围和标准，依法及时足额地履行给付保险金的义务。
第1种观点： 法律分析：1型糖尿病是一种慢性疾病，对于购买重疾险的人来说，疾病既往史可能会对保障范围产生影响。根据保险合同的约定，保险公司对于已知的既往病史可能会限制理赔范围或者增加保费等方式进行管理。但是，具体的保障范围限制情况需要根据保险合同中约定的条款来判断。法律依据：1.《保险法》第十五条：保险人应当依据投保人的告知和申报的事实，对保险合同的有关条款进行审核，并明确告知投保人需要履行的义务。2.《保险法》第十六条：投保人在投保时应当如实告知所知道的与保险标的有关的情况和事项。如果投保人故意不如实告知，保险人有权解除合同。3.《重大疾病保险条款》第十条：本保险对于保单生效前已经存在的、被保险人知道或者应当知道的既往病史、健康状况、医疗检查、诊疗情况等，视情况可能会限制理赔范围或者增加保费等方式进行管理。综上，购买重疾险时，投保人需要如实告知疾病既往史，保险公司会根据合同中的约定对保障范围进行限制或调整。投保人需要仔细阅读保险合同中的相关条款，了解自己的权益和义务。
第2种观点： 法律分析：保险公司对1型糖尿病的认定标准需要遵循国家相关的法规和规定。一般而言，保险公司认定糖尿病的标准会涉及到病人的诊断方式、病情的严重程度、治疗方案以及病人的健康状况等多个方面。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险公司应当根据保险合同约定，认真核实保险标的的价值、数量、质量、状况等有关情况，明确保险责任和保险费率，对被保险人提供的有关情况，有权要求阐明、补充或者证实。2.《中华人民共和国医疗保障法》第二十条：医疗保障实行诊疗分级制度和分级管理，将医疗机构分门别类、分级管理，使医疗资源得到合理配置和有效利用。3.《中华人民共和国疾病预防控制法》第十条：任何单位和个人不得隐瞒、谎报或者拒绝报告及时报告传染病疫情信息。以上是保险公司对1型糖尿病的认定标准的法律分析和法律依据。保险公司需要根据相关法规和规定进行认真核实，明确保险责任和保险费率，同时，病人也需要按照国家相关法规履行报告义务，确保病情得到及时诊断和治疗。
第3种观点： 法律分析：目前法律未对该问题作出明确规定，但根据《合同法》及《消费者权益保护法》，保险公司应当明确告知投保人相关保险责任及免责条款，消费者应当充分了解产品细则及自身情况，避免后期纠纷。法律依据：1.《合同法》第十九条：合同订立后，当事人应当履行自己的义务，保护对方的合法权益。2.《消费者权益保护法》第三十六条：经营者应当诚实守信，不得采取虚假或者引人误解的方式，欺骗、误导消费者。3.《保险法》第十三条：保险公司应当明确告知投保人有关保险责任和免除或者减轻保险责任的条款和条件。
第1种观点： 法律分析：根据保险合同约定，不同保险公司对于重疾险的保障范围可能会有所差异。一般而言，重疾险主要保障恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风等严重疾病。对于1型糖尿病是否被保障，需要具体查看保险合同中相关条款。法律依据：根据《保险法》第十五条，保险合同应当明确标明保险责任、保险期间、保险金额、保险费率或者保险费的确定方法等内容。同时，根据《保险合同法》第十八条规定，当事人应当依照相对等原则约定保险标的和保险金额。因此，对于1型糖尿病是否被保障，应当具体查看保险合同中的相关约定。
第2种观点： 重疾保险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。1、按照类型分类，重大疾病保险分为消费型和返还型两种，消费型价格便宜，但到期不返还保额，返还型到期或者身故可获得保额赔偿，价格也较高；2、按照保障期限分类，重大疾病保险分为定期和终身型两种，定期重疾险，保障期限为固定年限，例如20年、30年或者保障到60岁、70岁等，到期即不再享受保障。终身重疾险，保障期限为终身。一、买保险减负遗产税的注意点1、需指定受益人。中融寿险保单如果没有指定受益人的话，死亡保险金就会被当作被保险人的遗产处理，会有遗产税的问题。2、保单保额增值。购买保额增值型保险可解决数年后遗产税也递增的问题。3、缴费方式灵活选择。遗产税事前及逐年规划是一个相当重要的前提，如果年事已高，幸好手边现金存量也高，建议购买保费较高的短年期缴费终身寿险，如5年、10年；如果手边现金有限，且年纪还算轻（30多岁），则可购买较长年期缴费的终身寿险，如20年缴费，以减轻压力。4、可以举债投保。如果财产以不动产居多，手边没有大量现金，则可利用贷款的方式购买保险，一方面减少遗产净额，另一方面可预留遗产税金。5、财产剧增时，应重新检视保险规划。定时检视保单，是保险规划的重要工作，而将保险作为遗产规划的方式之一的情形，也不例外，如果遗产形式有大幅改变，则应配合保单转换或契约变更，增值保险，以发挥保险节税的最大效益。二、商业保险有哪些险种保险分财产保险、人寿保险和健康保险(一)财产保险财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。(二)人寿保险和健康保险1.根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。2.根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。3.按照保险责任分类a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。b)医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。4.根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。5.根据给付方式不同分类a)费用型保险：保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。b)津贴型保险(定额给付型保险)：津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。c)提供服务型产品：在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生)，并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
第3种观点： 法律分析：重疾险是指在保险合同约定的疾病中，确诊后需要支付巨额医疗费用或产生严重影响的疾病。1型糖尿病是一种自身免疫性疾病，属于慢性疾病之一，需要长期治疗和控制，且可能导致并发症，如糖尿病肾病、糖尿病眼病等，因此可以被认定为重疾范畴之一。法律依据：1.《保险法》第六十五条规定，重大疾病保险的基本保险责任是在被保险人确诊为合同约定的重大疾病时，按约定给付一定金额的保险金。2.《保险法》第十一条规定，保险合同应当采用条款格式，明确合同的内容和保险责任。同时，保险条款应当符合法律、行政法规、部门规章的规定。3.《保险监督管理条例》第八十五条规定，保险公司应当将其经营的各类保险产品进行分类，根据保险责任和赔偿标准等因素，将其划分为不同的风险分类。综上所述，1型糖尿病可以被认定为重疾险的范畴之一，但具体是否被保险公司承保，应当参考具体保险产品的合同条款和保险责任约定。
第1种观点： 法律分析：重疾险是指在保险合同约定的疾病中，确诊后需要支付巨额医疗费用或产生严重影响的疾病。1型糖尿病是一种自身免疫性疾病，属于慢性疾病之一，需要长期治疗和控制，且可能导致并发症，如糖尿病肾病、糖尿病眼病等，因此可以被认定为重疾范畴之一。法律依据：1.《保险法》第六十五条规定，重大疾病保险的基本保险责任是在被保险人确诊为合同约定的重大疾病时，按约定给付一定金额的保险金。2.《保险法》第十一条规定，保险合同应当采用条款格式，明确合同的内容和保险责任。同时，保险条款应当符合法律、行政法规、部门规章的规定。3.《保险监督管理条例》第八十五条规定，保险公司应当将其经营的各类保险产品进行分类，根据保险责任和赔偿标准等因素，将其划分为不同的风险分类。综上所述，1型糖尿病可以被认定为重疾险的范畴之一，但具体是否被保险公司承保，应当参考具体保险产品的合同条款和保险责任约定。
第2种观点： 法律分析：保险公司对1型糖尿病的认定标准需要遵循国家相关的法规和规定。一般而言，保险公司认定糖尿病的标准会涉及到病人的诊断方式、病情的严重程度、治疗方案以及病人的健康状况等多个方面。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险公司应当根据保险合同约定，认真核实保险标的的价值、数量、质量、状况等有关情况，明确保险责任和保险费率，对被保险人提供的有关情况，有权要求阐明、补充或者证实。2.《中华人民共和国医疗保障法》第二十条：医疗保障实行诊疗分级制度和分级管理，将医疗机构分门别类、分级管理，使医疗资源得到合理配置和有效利用。3.《中华人民共和国疾病预防控制法》第十条：任何单位和个人不得隐瞒、谎报或者拒绝报告及时报告传染病疫情信息。以上是保险公司对1型糖尿病的认定标准的法律分析和法律依据。保险公司需要根据相关法规和规定进行认真核实，明确保险责任和保险费率，同时，病人也需要按照国家相关法规履行报告义务，确保病情得到及时诊断和治疗。
第3种观点： 法律分析：重疾险是指在被保险人罹患严重疾病时，由保险公司给付一定金额的保险金。1型糖尿病是一种慢性疾病，属于重疾险的保障范围之一。但是，保险公司在理赔时会对被保险人罹患的糖尿病类型及其认定标准进行严格审查。法律依据：1.《保险法》第十五条：保险合同订立后，被保险人按照约定交纳保险费，保险人承担保险责任。2.《重大疾病保险条款》：被保险人罹患1型糖尿病需符合以下条件：确诊后须经过保险公司指定医疗机构明确诊断；必须在保险合同生效前未曾患有该疾病；须依照保险合同约定的要求提供医疗资料和证明文件。总结：被保险人如果想要获得1型糖尿病的重疾保障，需要在保险合同生效前未曾患有该疾病，并在确诊后按照保险合同约定的要求提供医疗资料和证明文件。同时，保险公司也会根据保险条款规定的认定标准进行严格审查，以确保保险金的合理给付。
第1种观点： 法律分析：重疾险的具体保障范围需要根据保险合同条款来确定，一般情况下，1型糖尿病属于重大疾病范畴，可以被保险公司认定为保障范围之内。但是，如果在保险合同中明确排除1型糖尿病的赔付，那么保险公司可以不予理赔。法律依据：1. 《保险法》第六十一条 保险合同应当明确约定保险责任和免责情况，保险人应当依照约定承担赔偿责任。2. 《重大疾病保险条款》 根据不同保险公司条款的不同，1型糖尿病是否被视为保险范围内的重大疾病可以得出不同结论。3. 《合同法》第二十四条 合同自成立以后，当事人应当按照约定履行各自的义务。根据上述法律规定，重疾险是否覆盖1型糖尿病需要根据具体的保险合同条款来确定。建议购买者在购买前仔细阅读保险合同，了解具体保障范围，以免发生不必要的纠纷。
第2种观点： 法律分析：保险公司对1型糖尿病的认定标准需要遵循国家相关的法规和规定。一般而言，保险公司认定糖尿病的标准会涉及到病人的诊断方式、病情的严重程度、治疗方案以及病人的健康状况等多个方面。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险公司应当根据保险合同约定，认真核实保险标的的价值、数量、质量、状况等有关情况，明确保险责任和保险费率，对被保险人提供的有关情况，有权要求阐明、补充或者证实。2.《中华人民共和国医疗保障法》第二十条：医疗保障实行诊疗分级制度和分级管理，将医疗机构分门别类、分级管理，使医疗资源得到合理配置和有效利用。3.《中华人民共和国疾病预防控制法》第十条：任何单位和个人不得隐瞒、谎报或者拒绝报告及时报告传染病疫情信息。以上是保险公司对1型糖尿病的认定标准的法律分析和法律依据。保险公司需要根据相关法规和规定进行认真核实，明确保险责任和保险费率，同时，病人也需要按照国家相关法规履行报告义务，确保病情得到及时诊断和治疗。
第3种观点： 法律分析：重疾险保险合同中的重大疾病范围应当明确，且一般情况下不包括1型糖尿病。但是，一些保险公司提供的高端重疾险或附加条款可能会覆盖更多的疾病种类。法律依据：1.《保险法》第十三条：保险合同应当遵循公平合理、自愿互利的原则，明确保险标的、保险责任、保险费率和保险期间等内容。2.《保险条款》第十条：保险公司应当在保险条款中明确重大疾病范围和赔偿方式，并向投保人进行充分告知。3.《重大疾病保险条款》第二条：本保险所指重大疾病，是指因疾病导致的主要器官或系统的功能丧失，必须依赖于他人帮助才能生存，或者会导致死亡的疾病。4.《重大疾病保险条款》第三条：本保险不承担下列责任：（十五）1型糖尿病。 因此，投保人在购买重疾险时，应仔细阅读保险条款，了解保险合同中明确的重大疾病范围和赔偿方式，以及是否包含1型糖尿病等特定疾病。
第1种观点： 法律分析：1型糖尿病属于重大疾病，购买重疾险对患者及其家人具有重要意义。但购买重疾险时需要注意以下事项：1.了解保险公司的定义：不同保险公司对1型糖尿病的定义不同，有些公司可能会将其列为不保险的疾病，需要仔细了解保险公司的定义。2.注意保险的额度：购买重疾险时需要注意保险的额度是否足够覆盖1型糖尿病的治疗费用和生活费用，以免出现保险不足的情况。3.了解保险条款：购买重疾险时需要仔细阅读保险条款，了解其中的免赔额、赔付比例、保险责任等细节，以免在理赔时出现纠纷。法律依据：《保险法》第十三条：保险合同应当明确保险人、被保险人、受益人、保险标的、保险责任、保险期间、保险费、保险金等内容。《保险法》第四十六条：保险人在订立保险合同时，应当对被保险人提出的保险要求，明确告知是否可以承保，承保的范围、条件、保险费率、保险期间、保险责任等事项。《合同法》第十九条：当事人订立合同，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。以上法律依据表明，购买保险应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，并明确保险责任、保险期间、保险费、保险金等内容。
第2种观点： 法律分析：1型糖尿病的重疾险是否覆盖意外伤害需具体参照保险合同的约定，若合同约定了相关条款，则可享有保险赔付。若未约定，则需根据《保险法》等法律规定进行判断。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十六条：“保险合同应当由保险人和投保人协商订立，并约定保险费的数额、缴纳时间和方式、保险责任和范围、免除或者限制保险人责任的条款，以及保险合同的终止、解除和变更等事项。”2.《中华人民共和国保险法》第五十三条：“保险人应当按照约定向被保险人或者受益人支付保险金。”3.《中华人民共和国保险法》第五十五条：“保险人对于保险标的发生的损失负有赔偿责任。被保险人或者受益人有权向保险人请求赔偿。”综上所述，1型糖尿病的重疾险是否覆盖意外伤害需根据保险合同的约定进行判断，若合同中涉及意外伤害的保险责任，则可享有保险赔付。同时，保险人对于保险标的发生的损失负有赔偿责任，被保险人或受益人有权请求赔偿。
第3种观点： 法律分析：现行法律没有规定1型糖尿病的重疾险是否需要专门购买。法律依据：1.《保险法》第十九条 保险合同应当遵循公平、诚信、合理、自愿的原则。第二十五条 保险公司不得在保险合同中规定免除赔偿责任的条款第四十六条 个人保险合同的标的和保额应当符合实际需要2.《医疗保险条例》第二十三条 医疗保险待遇标准应当与医疗费用合理匹配第三十五条 医疗保险机构和医务人员应当按照规定给予符合标准的医疗服务和药品。综合以上法律规定，一型糖尿病的重疾险是否需要专门购买，需要根据个人实际需要来决定。如果个人需要高额赔付保障或者医疗服务，则可以考虑购买重疾险。但需要注意，保险公司不得在合同中免除赔偿责任，同时保险合同应当符合公平、诚信、合理、自愿的原则。医疗保险机构和医务人员也应当按照规定给予符合标准的医疗服务和药品。
第1种观点： 法律分析：重疾险保险合同中的重大疾病范围应当明确，且一般情况下不包括1型糖尿病。但是，一些保险公司提供的高端重疾险或附加条款可能会覆盖更多的疾病种类。法律依据：1.《保险法》第十三条：保险合同应当遵循公平合理、自愿互利的原则，明确保险标的、保险责任、保险费率和保险期间等内容。2.《保险条款》第十条：保险公司应当在保险条款中明确重大疾病范围和赔偿方式，并向投保人进行充分告知。3.《重大疾病保险条款》第二条：本保险所指重大疾病，是指因疾病导致的主要器官或系统的功能丧失，必须依赖于他人帮助才能生存，或者会导致死亡的疾病。4.《重大疾病保险条款》第三条：本保险不承担下列责任：（十五）1型糖尿病。 因此，投保人在购买重疾险时，应仔细阅读保险条款，了解保险合同中明确的重大疾病范围和赔偿方式，以及是否包含1型糖尿病等特定疾病。
第2种观点： 法律分析：保险公司对1型糖尿病的认定标准需要遵循国家相关的法规和规定。一般而言，保险公司认定糖尿病的标准会涉及到病人的诊断方式、病情的严重程度、治疗方案以及病人的健康状况等多个方面。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险公司应当根据保险合同约定，认真核实保险标的的价值、数量、质量、状况等有关情况，明确保险责任和保险费率，对被保险人提供的有关情况，有权要求阐明、补充或者证实。2.《中华人民共和国医疗保障法》第二十条：医疗保障实行诊疗分级制度和分级管理，将医疗机构分门别类、分级管理，使医疗资源得到合理配置和有效利用。3.《中华人民共和国疾病预防控制法》第十条：任何单位和个人不得隐瞒、谎报或者拒绝报告及时报告传染病疫情信息。以上是保险公司对1型糖尿病的认定标准的法律分析和法律依据。保险公司需要根据相关法规和规定进行认真核实，明确保险责任和保险费率，同时，病人也需要按照国家相关法规履行报告义务，确保病情得到及时诊断和治疗。
第3种观点： 法律分析：重疾险属于人身保险，主要保障被保险人在患有特定的重大疾病时获得经济支持。对于1型糖尿病是否可以被重疾险覆盖，需要根据相关法律规定进行分析。法律依据：1.《保险法》第五十三条规定：“人身保险合同约定的重大疾病，应当列明具体的疾病名称和诊断标准。”2.《保险法》第九十五条规定：“保险人违反保险合同约定，未按约定给付保险金的，被保险人有权要求保险人支付保险金，并有权要求保险人支付逾期利息。”3.《保险法实施条例》第六十二条规定：“人身保险合同约定的保险金责任，应当列明具体的疾病名称和诊断标准，不得涉及保单签订前已经存在或者被保险人已知的病症或者病变。”综上所述，1型糖尿病是否可以被重疾险覆盖，要看重疾险合同中是否列明该疾病名称和诊断标准。若列明且符合合同约定，则可以得到保险金的经济支持。若未列明或不符合合同约定，则无法得到保险金的经济支持。若保险人违反合同约定未给付保险金，则被保险人有权要求保险人支付保险金和逾期利息。
第1种观点： 法律分析：重疾险为保障被保险人罹患重大疾病后的经济风险而设立的一种保险方式。根据保险公司的不同要求以及被保险人的实际情况，所需购买的保额也会有所不同。法律依据：1.《保险法》第十七条规定：“保险合同的订立和履行应当遵循公平、自愿、诚信、互利的原则。”2.《保险法》第二十三条规定：“被保险人应当如实告知与保险标的有关的情况，不得隐瞒。”因此，1型糖尿病患者在购买重疾险时，应当如实告知自己的病情和病史，并根据自己的实际情况和保险公司的要求，选择适当的保额。同时，建议患者在购买重疾险前，咨询专业保险顾问或律师，以便更好地了解自己的权利和责任。
第2种观点： 法律分析：1型糖尿病属于重要疾病之一，但具体是否会被重疾险拒赔需视保险合同条款而定。法律依据：1. 《重大疾病保险条款》规定了重要疾病范围，包括1型糖尿病；2. 《保险法》规定，保险合同应当明确约定保险责任和免除或者减轻保险人责任的条款；3. 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的规定》规定，保险人不得免除损害赔偿责任。因此，如果保险合同中未明确排除1型糖尿病的保险责任，则保险人应当承担赔偿责任。但需注意，保险合同条款中可能存在的免责条款也需仔细阅读，避免因条款限制而影响保险理赔。
第3种观点： 法律分析：对于1型糖尿病患者购买重疾险时需要注意的保额选择，法律并没有明确的规定。但是，在购买前需要考虑患者的疾病状况以及其家庭经济状况，以便确定合适的保额。法律依据：1. 《保险法》第二十三条：投保人、被保险人、受益人应当按照合同约定支付保险费。2. 《保险法》第四十二条：保险人应当按照合同约定向被保险人支付保险金。3. 《保险法》第四十三条：保险人不得违反保险合同的约定拒绝给付保险金。4. 《合同法》第十五条：合同应当订明具体的内容和条款，并符合法律、行政法规的规定。5. 《医疗保险条例》第十四条：医疗保险基金的保障范围应当符合国家规定的医疗保险待遇目录。综上所述，购买重疾险时，1型糖尿病患者需要根据自身疾病情况和家庭经济状况来选择适当的保额，并要注意保险合同的具体条款，以确保自身合法权益的保障。
第1种观点： 法律分析：对于1型糖尿病患者购买重疾险时需要注意的保额选择，法律并没有明确的规定。但是，在购买前需要考虑患者的疾病状况以及其家庭经济状况，以便确定合适的保额。法律依据：1. 《保险法》第二十三条：投保人、被保险人、受益人应当按照合同约定支付保险费。2. 《保险法》第四十二条：保险人应当按照合同约定向被保险人支付保险金。3. 《保险法》第四十三条：保险人不得违反保险合同的约定拒绝给付保险金。4. 《合同法》第十五条：合同应当订明具体的内容和条款，并符合法律、行政法规的规定。5. 《医疗保险条例》第十四条：医疗保险基金的保障范围应当符合国家规定的医疗保险待遇目录。综上所述，购买重疾险时，1型糖尿病患者需要根据自身疾病情况和家庭经济状况来选择适当的保额，并要注意保险合同的具体条款，以确保自身合法权益的保障。
第2种观点： 法律分析：1型糖尿病属于重要疾病之一，但具体是否会被重疾险拒赔需视保险合同条款而定。法律依据：1. 《重大疾病保险条款》规定了重要疾病范围，包括1型糖尿病；2. 《保险法》规定，保险合同应当明确约定保险责任和免除或者减轻保险人责任的条款；3. 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的规定》规定，保险人不得免除损害赔偿责任。因此，如果保险合同中未明确排除1型糖尿病的保险责任，则保险人应当承担赔偿责任。但需注意，保险合同条款中可能存在的免责条款也需仔细阅读，避免因条款限制而影响保险理赔。
第3种观点： 法律分析：根据保险合同的约定，保险合同一旦成立，保险公司就要承担相应的赔偿责任。在选择保额时，应根据个人情况和需要进行合理选择。保额过低可能无法满足实际需求，而过高则可能造成浪费。法律依据：1.《保险法》第十二条：投保人应当在申请保险时如实告知与保险标的有关的一切情况，包括已经知道的或者应当知道的重大风险。2.《保险法》第二十五条：保险公司应当按照合同的约定承担赔偿责任。3.《保险法》第三十七条：保险公司应当依照保险合同的约定对被保险人提供保险金。4.《保险法》第四十一条：被保险人应当按照合同的约定支付保险费。5.《保险法》第四十三条：保险费的数额应当合理，不得虚高或者过低。6.《保险法》第四十六条：保险合同应当符合法律、行政法规的规定，不得损害国家利益、公共利益和他人合法权益。根据以上法律依据，选择1型糖尿病重疾险的保额时，应当如实告知自己的糖尿病情况，根据个人需要和实际情况，选择合理的保额，避免虚高或过低，以确保保险合同的有效执行。
第1种观点： 法律分析：1型糖尿病被认为是一种重大疾病，而重疾险是一种针对重大疾病提供的保障。1型糖尿病患者在购买重疾险时，应该考虑以下几个方面：1.保障范围：重疾险的保障范围不尽相同，有的只涵盖部分重疾，有的则覆盖更多的疾病，患者需要根据自己的情况和需求选择适合自己的保障范围。2.保险金额：保险金额的高低直接关系到赔付金额的多少，患者需要根据自己的经济状况和生活需求来选择合适的保险金额。3.保费支出：不同的保险公司的保费也不尽相同，患者需要根据自己的经济状况和财务状况合理规划保费支出。法律依据：1.《保险法》第十五条，规定保险合同应当有明确的保险标的、保险金额、保险期间、保险费率、保险责任和免除或者限制保险人责任的条款等内容。2.《保险法》第十七条，规定保险人应当根据保险标的的性质、保险金额、保险期间、被保险人的年龄、健康状况等因素，确定保险费率。3.《保险法》第十八条，规定保险人应当在合同约定的范围内承担保险责任，对保险标的及其有关利益人的损失，给付保险金。4.《保险法》第三十六条，规定被保险人对保险合同标的所发生的任何变化，应当及时告知保险人。
第2种观点： 法律分析：1型糖尿病属于重要疾病之一，但具体是否会被重疾险拒赔需视保险合同条款而定。法律依据：1. 《重大疾病保险条款》规定了重要疾病范围，包括1型糖尿病；2. 《保险法》规定，保险合同应当明确约定保险责任和免除或者减轻保险人责任的条款；3. 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的规定》规定，保险人不得免除损害赔偿责任。因此，如果保险合同中未明确排除1型糖尿病的保险责任，则保险人应当承担赔偿责任。但需注意，保险合同条款中可能存在的免责条款也需仔细阅读，避免因条款限制而影响保险理赔。
第3种观点： 法律分析：1型糖尿病重疾险是指保险公司在被保险人确诊患有1型糖尿病时，按照合同约定给予一定金额的保险赔偿。其保障范围包括但不限于以下方面：1. 诊断赔付：被保险人被确诊患有1型糖尿病，保险公司按照合同约定给予一定金额的赔偿。2. 相关合并症赔付：1型糖尿病易导致其他身体器官出现问题，如视网膜病变、心脏病等，保险公司也会按照合同约定给予一定金额的赔偿。3. 康复及康复期费用赔付：被保险人在确诊后进行康复治疗时，保险公司会根据合同约定给予一定金额的赔偿，以帮助被保险人更好地进行治疗。法律依据：根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定，保险公司应当在合同中明确保险标的和保险责任，并告知被保险人。根据《保险合同法》第三十四条规定，保险人应当按照约定承担保险责任，给付保险金。根据《保险法》第五十一条规定，保险人和被保险人应当遵守保险合同，诚实守信，不得利用作弊、欺诈等手段，损害保险合同的公正性、合法性。
第1种观点： 法律分析：保险合同是一种民事合同，其赔偿金额应当合理且不低于保险金额。同时，糖尿病属于保险公司通常认定的重疾范畴，保险公司在赔偿时应当按照合同约定进行。具体来说，1型糖尿病患者应当购买重疾险，购买多份重疾险是否必要，需要根据个人情况和风险评估来决定。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第十二条：“保险合同应当明确约定保险金额、保险费、保险期间、保险责任和免除或减轻保险人责任的条款等内容。”2.《中华人民共和国保险法实施条例》第三十六条：“重大疾病保险合同应当约定保险事故的种类、赔偿金额、赔偿条件和赔偿期限等内容。”3.《财产保险条款范本》：“保险人按照保险金额承担保险责任，赔偿金额不得低于保险金额。”综上所述，1型糖尿病患者应当购买重疾险以获得保险赔偿。购买多份重疾险需要根据个人情况和风险评估来决定，但赔偿金额应当合理且不低于保险金额。
第2种观点： 法律分析：如果您参加的城镇工人医保，患有糖尿病，可申请慢性病门诊治疗待遇。具体解决手续如下：您能够在每季度末月上旬，向定点医院医疗保险办公室提议申请。申请时需提供医疗保险证、社会保障卡、身份证原件及复印件，二级甲等以上定点医疗组织出具的有关糖尿病的诊断证明、诊断依据及近半年的诊治资料。定点医疗组织初审汇总后报送市医保处。医保处组织相关专家进行评审，并报送人力资源和社会保障局审批，审批符合要求的纳入严重慢性疾病门诊治疗管理范围。享受糖尿病慢性病门诊待遇的参保人员每月医疗总花费在定额264元内可按75%的比例报销。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》 第三十一条 社会保险经办机构根据管理服务的需要,可以与医疗机构、药品经营单位签订服务协议,规范医疗服务行为。医疗机构应当为参保人员提供合理、必要的医疗服务。
第3种观点： 法律分析：根据现行法律，保险公司在销售重疾险时有权根据被保险人的健康状况来确定保险金额和保险费率。但是，如果1型糖尿病患者购买了重疾险，是否需要购买附加保障，则需要根据具体情况来判断。法律依据：1.《保险法》第四十三条：“保险公司在销售保险产品时，应当按照公平、公正、诚信的原则，根据被保险人的健康状况，在保险合同中约定保险金额和保险费率。”2.《保险法》第四十八条：“被保险人在投保前应如实告知与保险标的有关的情况，特别是应当如实告知与保险标的有关的健康状况和疾病史等情况。”3.《重大疾病保险条款范本》第三条：“被保险人患有本合同所列明的疾病时，保险公司应按本合同约定的保险金额给付保险金。”综上所述，1型糖尿病患者在购买重疾险时应如实告知自己的健康状况和疾病史。如果保险公司同意承保，根据合同约定，被保险人患上重大疾病时可以获得相应的保险金。至于是否需要购买附加保障，则需要根据个人的实际情况来进行判断。