微型企业怎么申请贷款

小企业贷款是银行的重要业务之一。选择合适的银行时需要注意可能存在的问题,如信息不对称、担保不足、交易成本高和风险系数高等。特色银行会专注于小微企业贷款,通过差异化的服务帮扶小企业共同成长。选择正确的贷款产品非常重要,针对短、频、急的贷款需求,选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求。长期合作也是非常重要的,企业与银行开展长期合作可以充分掌握企业财务状况,对于企业信息、贷款信用、资金流向

法律分析

选择合适的银行进行小企业贷款业务。

原句中存在一些问题,如信息不对称、担保不足、交易成本高和风险系数高等。因此,很多大银行在发放小企业贷款时表现得非常严格。但是，还有一些特色银行，会专注小微企业贷款，并通过差异化的服务，帮扶小企业共同成长。例如，案例中该城商银行就通过划片经营、定点定人等下沉式服务，创新出贷款调查看人品、产品、押品以及水表、电表和海关报表的三品三表，有效解决小微信贷中的风控难题。

2、选择对的贷款产品。

处于起步发展时期的小企业，不仅接收订单、囤仓购货的频率不固定，购买数量、质量、价格往往也不稳定，再加上缺乏有效抵押物和担保方式，因此一些较为保守的常态化贷款产品在贷款条件、审批时间、还款约束方面并不符合这类小企业主的需求。所以，针对短、频、急的贷款需求，小企业主应尽量选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求，如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品就是为小企业主们量身打造。

3、长期合作。

当银行接受小企业的贷款申请，就会对企业的经营状况、资产负债、发展趋向进行详细地了解和调查，充分掌握企业动态，通过各项调查技术进行风控管理。如果企业与银行开展长期合作，这样银行可以掌握企业财务状况，对于企业信息、贷款信用、资金流向都有了解，节约贷前调查的时间。

相关知识：如何使贷款机构对企业放心呢?

首先，企业要注意抓好资金的日常管理。因为贷款机构在对企业进行考察时往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面入手。

其次，企业应经常主动地向贷款机构汇报公司的经营情况，使贷款机构在与企业经常性的沟通中，加强对企业的信任度。

最后，企业还应苦练内功，真正提高企业的经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。

拓展延伸

长期合作是贷款机构与企业建立信任、实现互利共赢的重要途径。为了确保长期合作,贷款机构可以采取以下措施,让企业放心:

1. 明确双方权利和义务:在合作初期,双方应该明确各自的权利和义务,包括还款方式、还款期限、利率、违约责任等方面。这有助于企业明确自己的利益预期,也有利于贷款机构明确自己的风险控制。

2. 建立良好的信用评级:贷款机构可以通过对企业财务状况、经营状况、信用记录等方面进行评估,为企业建立良好的信用评级。这有助于企业获得更优惠的贷款利率,也有利于贷款机构更愿意与该企业合作。

3. 加强沟通与协调:双方应该定期进行沟通与协调,包括定期开会、交流企业发展情况、了解对方的需求和风险等。这有助于及时发现并解决问题,也有助于增强双方的互信。

4. 提供多样化的融资方案:根据企业的不同需求,贷款机构可以提供多样化的融资方案,包括贷款、信用贷款、担保贷款等。这有助于满足企业的不同融资需求,也有利于降低企业的融资风险。

5. 加强风险控制:贷款机构应该对企业进行风险评估,并制定相应的风险控制措施。这包括对企业财务状况的监控、对企业经营状况的评估、对企业信用记录的审核等。这有助于确保企业的还款能力和风险水平,也有利于贷款机构的风险控制。

通过采取以上措施,贷款机构可以加强与企业的长期合作关系,让企业放心地选择贷款机构,实现互利共赢。

结语

选择合适的银行进行小企业贷款业务,需要考虑信息不对称、担保不足、交易成本高和风险系数高等问题。大银行在发放小企业贷款时表现得非常严格,但特色银行会专注于小微企业贷款,通过差异化的服务帮扶小企业共同成长。选择对的贷款产品可以解决小企业主的融资需求,如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品。长期合作是解决贷款问题的最好方法,企业要注意抓好资金的日常管理,经常主动向贷款机构汇报经营情况,提高企业的信誉度。

法律依据

中华人民共和国中小企业促进法（2017修订）：第三章 融资促进 第十七条 国家推进和支持普惠金融体系建设，推动中小银行、非存款类放贷机构和互联网金融有序健康发展，引导银行业金融机构向县域和乡镇等小型微型企业金融服务薄弱地区延伸网点和业务。

国有大型商业银行应当设立普惠金融机构，为小型微型企业提供金融服务。国家推动其他银行业金融机构设立小型微型企业金融服务专营机构。

地区性中小银行应当积极为其所在地的小型微型企业提供金融服务，促进实体经济发展。