科技型小微企业金融支持探讨

科技型小微企业金融支持探讨

作者：张千山

来源：《财讯》2017年第08期

科技型小微企业作为我国经济发展的重要动力，具有极为长远的发展潜力，在国民经济发展中具有重要作用。而资金缺乏、融资难已经成为制约科技型小微企业发展的重要因素，因此政府和银行的金融支持对科技型小微企业的生存发展至关重要。本文在分析金融支持型小微企业发展中存在的问题的基础上，提出完善金融支持科技型小微企业发展的策略，以期促进我国科技型小微企业的发展。 科技型小微企业 金融支持 问题和策略

科技型小微企业是指在电子信息、新能源、生物工程等科技产业从事产品研发、生产等相关服务的小型和微型企业，企业职工人数一般在500人以下且其中包括较大比例的高学历科技人员，具有成长性高、资金投入大、风险大的特点。近年来，为推动经济结构转型，科技型小微企业已经成为我国企业发展的重中之重，已经有一大批科技型小微企业成功转型为高新技术企业，为我国经济发展注入了新的活力。 科技型小微企业金融支持的困难 （1）政府政策支持力度不够

近年来，政府虽然出台了一些政策支持科技型企业发展，但对科技型小微型企业来说仍是杯水车薪，尤其某些政策对这方面存在一些限制，如规定每年科技研发经费占总销售额5%以上的小微企业才能享受相关项目支持，这个较高的标准限制了很多科技型小微企业享受政策支持。加上科技型小微企业一般规模较小，风险较大，在缺少政策性资金的情况下更难获得资金支持。

（2）银行融资门槛高

商业性银行贷款很大程度上注重一个企业的还贷能力，因此安全性高、流动性强的大企业更容易获得银行的青睐。相反，科技型小微企业由于风险较大、还贷能力弱，很难得到银行认可，给金融支持提供了困难。并且，银行在对科技型小微企业贷款方面可提供的融资手段非常少，更加剧了科技型小微企业进行银行贷款的困难。 （3）资本市场不发达

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn

当前我国金融资本市场水平远远不及发达国家水平，金融危机又提高了金融市场上的融资难度，因而资本市场不能对科技型小微企业的融资发挥积极作用。科技型小微企业由于其自身的特点不能进入主板市场进行投融资活动，而我国的创业板市场和场外交易市场发展程度非常欠缺，极度缺少科技型债券，严重不利于科技型小微企业的发展。 （4）企业自身经营管理水平较低，融资风险大

一些科技型小微企业财务管理方法比较落后，制度不够健全，管理较为混乱，缺少资金使用的统筹计划，使得金融机构不愿意为其进行融资。另外，我国大部分科技型小微企业处于发展的初期，缺乏核心竞争力，在当前市场上各种生产要素价格不断上涨的情况下，很可能出现收不抵支的现象，似的金融机构更加不愿意对其贷款。 完善金融支持科技型小微企业的对策 （1）优化政府政策环境

政府政策方面主要是加大政府扶持力度，出台相关扶持政策和措施，如发放财政贷款、制定税收优惠政策，对科技型小微企业公开招标等，这样不仅能减缓科技型小微企业的资金压力，也能使其在发展过程中降低风险，吸引其他资金投入，可以出台一些直接的财政补贴政策，鼓励创业，为科技型小微企业提供创业启动资金和外向型发展补贴，提高其国际化水平。再是可以建立相关的服务机构，为科技型小微企业提供技术支持、信息支持等。政府还可以利用官方途径为科技型小微企业吸引相关创业投资机构对其进行投资。 （2）创新商业银行业务模式

针对科技型小微企业风险较高信用较差的情况建立信用评估体系，考虑科技型小微企业的经营者个人能力、经营模式和未来发展方向等，综合评定其信用状况，以增加科技型小微企业从银行获得贷款的可能性。再是加快商业银行体制创新，丰富产品类别，推出更多适合科技型小微企业的投融资项目，银行要根据科技型小微企业的特点，将不同的信贷产品进行细分，在经济发展速度缓慢时降低融资标准，增加信贷规模。另一个重要方面是国家可以通过建立一些专门化的小型银行，专门针对科技型小微企业进行融资活动，以专业化的水平为科技型小微企业提供金融服务方案，包括企业融资、个人信贷和财务咨询等服务，推动科技金融的发展。 （3）构建多层次的资本市场支持

首先一定要加速我国金融市场的发展脚步，促进创业板市场和场外市场的发展，为科技型小微企业融资提供良好的平台；再是适当降低交易门槛，使更多的科技型小微企业可以在新三板市场上挂牌交易，健全中小板市场和新三板市场之间的交流机制；同时，通过证券市场进行融资也是科技型小微企业获得更多金融支持的渠道之一。

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn

（4）提升科技型小微企业的自身水平

科技型小微企业发展的关键在于人才，尤其是科研人才和技术人才，因此必须大量引进掌握先进技术的高素质人才，促进企业本身的发展，在财务管理方面也需要有专门的人员负责公司的整体财务工作，避免出现财务问题导致企业的信誉度降低。另外，提高科技型小微企业的创新能力也是其提升自身水平的重要方面，核心的技术是科技型小微企业最大的竞争优势，而当今市场极高的流动性似的科技型小微企业必须不断创新才能保证自身在市场上的竞争力，同时提升融资能力。

（5）建立产业集群，进行批量融资

从产业集聚的角度看，产业集群可以有效的促进科技型小微企业的发展，通过产业链的上下游关系建立起企业间的联系，加强企业之间的竞争与合作，致力于区域性产业发展，降低企业生产成本，为科技型企业提供了批量融资的新思路。 总结

总而言之，科技型小微企业的金融支持离不开政府政策提供的平台和金融机构提供的贷款，处于初创期和成长期的科技型小微企业的发展具有一定的规律，根据自身的发展规律，结合金融机构的利益需求，构筑相关融资模式获得金融支持，这是科技型小微企业当前面临的重要问题。人才，技术和资本是推动小微企业发展的核心，实现三者的有效融合，不断进行科技创新，提升自身的发展水平，也可以有效的提高科技型小微企业获得金融支持的力度，推动科技进步和经济发展。

[1]牛海霞. 金融支持科技型小微企业发展的问题与对策探讨[J]. 市场研究，2014，（04）：29-31.

[2]韩俊华，干胜道. 科技型小微企业金融支持研究[J]. 科学管理研究，2013，（04）：105-108.