贷前调查材料示范清单(公司借款人)

风控君提示：在信贷业务中，调查人员在开始调查之前需要根据借款人的情况拟定贷前调查清单，本文提供的材料清单适用于公司借款人，信贷机构可根据实际情况在本清单的基础上进行调整。

尽职调查材料清单（公司）

序号 项目 标准 一、基本材料 1 2 3 4 借款申请表 企业简介 企业经营必备材料 企业章程及工商资料 借款用途、借款期限、申请金额、担保条件等 了解企业基本信息及借款申请信息 企业发展历史、经营目标、企业经营和生产资质、员工数量、销售模式以及上下游客户 营业执照正副本（及年检证明）、组织机构代码证明正副本、税务登记正副本、营业场所证明材料 企业在工商局受理范围内所有企业变更信息原件及明细、企业基本信息登记表 包括注册资本金额、实收的金额、截止时间、会计5 企业注册验资报告 师事务所公章及联系电话、中国注册会计师印章以及日期 6 股权变动验资报告 也叫验资事项说明，包括基本情况、新增资本的出资规定和审验结果，必须加盖会计师事务所公章 近三年经审计的财务报表；成立不足三年的，提交7 财务报表 自成立以来的年度报表；财务指标变动表；损益结构变动表 企业、实际控制人8 征信报告及个人资产明细 9 未结清的借款合同 通常包括借款种类、用途、期限、银行利率、双方权利义务、违约责任、其他费用等 企业银行对账单和个人流水账目；负债明细表；现10 企业和个人资金来往情况 金流量表；往年销售情况与销售预测表；应付账款表；应收账款登记表；应收账款明细；主要资产负债结构变动表 11 12 13 抵押、质押物所有权凭证 企业重大业务合同 企业重大诉讼、仲裁相关文件 企业或者个人名下动产、不动产所有权证明，包括房产证、土地证、抵（质）押物明细表以及各项能证明所有权归属人的相关文件 包括大额交易量、大型交易对象等 企业所有未决和未执行完毕的诉讼、仲裁案件的详细说明，包括涉及的当事人、未执行的案件、争议详细的征信报告、土地、房产和汽车的购买合同或权属证明 了解企业大致状况 确保企业能够正常合法经营 了解企业发展的历史 确认企业的注册资本规模及其真实性 确认企业增资等变更事项的真实合法性 整体了解企业经营情况 了解企业整体借款和负债情况及资金使用情况 了解企业经营所需融资金额、渠道及资金使用状况 大致了解企业资金来往情况，是否存在违法违规操作 确保企业出现风险时有第二还款来源 作用 备注 确认企业的正常经营和业务规模 金额、案由、判决或裁定、已经执行的阶段等 14 企业重大债权相关文件 提供公司的主要债权清单，以及任何能证明债权存在的清单 证明债权存在的合同、协议等相关文件 提供公司的重大债务清单，以及任何能证明债务存在的清单 证明债务存在的合同、协议等相关文件 买卖合同；生产经营许可证；进出口许可证等；资信等级证书；资产评估报告；存货明细表；主要固定资产明细表 确认企业的正常经营和业务规模 15 企业重大债务相关文件 16 企业或项目的其他重要证明材料 二、辅助文件 （一般为可选文件，在企业其他方面完好的情况下，收集不全可以忽略） 1 企业高管身份证明 法定代表人身份证及必要个人信息、财务主管身份证、法人授权委托书及代理人身份证 证，由民政局登记注册 传统意义上的各项税费以及水电费支付单据 确认企业主资质以及企业经营管理能力 确认企业高管及股东家庭状况、夫妻关系 了解企业开票范围和金额，确认企业是否正常运营 确认企业对外担保情4 对外担保明细表 对完是否存在担保情况以及担保的额度 况是否对借款的返还有影响 股东、法定代表人、 户口本由登记注册，婚姻状况一般为结婚2 实际控制人户口本和婚姻状况证明 3 企业缴税凭据和水电费缴费单据 三、部分行业需要另外提供的资料 （一）农林牧渔业 1 2 3 4 5 6 7 8 1 2 3 4 5 6 经营年限 防疫措施、卫生环境、厂房设施消毒以及清理等相关证明文件 饲料成本、主要成分 饲养动物是否有保险的证明 饲养的品种 主营业务收入 有无补贴的证明材料 其他 （二）化工、钢铁、造纸等成产型企业 环保许可证、排污许可证等文件 员工防护服、职业装等防护措施的证明材料 当地、环保部门支持企业的证明材料 有无发生过污染、中毒等事件的证明材料 对易燃物、易爆品或其他工业废物的处理文件 其他