维普资讯 http://www.cqvip.com ｅｃｈｎｏｌｏｇｙ＆Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ 重瓣１ 农信社客户管理信息系统的 设计与实现 口前，银行核心业务系统纷纷从传统的“满足业务需求”向 Ｅ＝＝ｉ“引领业务创新”改造．逐步实现了核心业务系统数据的 大集中。数据集中后，农村信用社的市场定 也从“服务三农” 的社区银行转型为服务县域的主力银行、立足社区的零售银 行、农民喜爱的村镇银行。服务对象范围吏广，提供的服务产 品更加多元化。农村信用社在面对更多客户群体的同时，如何 科学甄别和把握优质客户成为立足高远的战略之举。客户管理 信息系统（ＣＭＩＳ）的建立将解决客户管理上的诸多问题 也 将使银行管理者的管理和决策更加规范，科学和准确。 系统实现目标 客户管理信息系统仍然遵 “以客户为中心”的设汁理 念，将分散在核 Ｄ，Ｊｋ务系统和其他管珲信息系统巾采集来的原 始数据按客户号、员工号、产品号和网点号整台客户、产品、 员工和渠道４类信息，进行统计、汇总和换算，整台成有机的 整体；对客户的信息资料、使用产品情况、交易变化情况进行 分析，从中了解不同客户对农村信用社的贡献度和相互之间的 关联，为农村信用社的客户管理、产品管理、渠道管理、员工 绩效考核等经营行为提供可量化的信息依据。客户管理信息系 统将以翔实的信息资料、客观的数据、科学的分析方法，为农 村信用社的营销和管理决策提供依据，便于进行纠分市场、准 确定位，找出和确定优质客， 、加强追踪客户的能力；针对最 具有吸引力的客户，提供与众不同，品质优良的产品，使我们 真正了解客户、留住客户、个性化服务客户。 二 系统功能概述 与其他金融机构有所不同，江西省农村信用社客户管理 一文／江西省农村信用社联合社信息科技部 曾鸡饶远 信息系统根据使用耆的不同，按照不同管理需要分成省联社 版本和县联社版ｌ奉。省联社版本包括宏观分析、客户群分析、 信贷产品分析、渠道分析、机构绩效统计分析５个模块；县联 社版本存客户分析程序上更为细化，将客户群分析功能进一 步改进为单客户分析。各模块（如图１所示）主要内容如下。 １．宏观分析 宏观分析是对本机构在某一时期的经营活动进行综合分 析，通过数据表格与图例的形式，来反映本机构或辖区在该 时期内的经营状况及趋势，为决策者提供正确的决策依据。包 括宏观分析概述、总账分析和重点关注三大功能。 ２．客户分析 该功能模块主要通过技术手段，提取分散在农村信用社各 个业务系统中的客户信息，并对客户资料进行分析，包括单客 户分析（县联社）和客户群分析（省联社及县联社）两个模块。 其中，单客户分析是对某一客户的信息资料和交易记录进行分 析，识别客户特征，分析客户价值，从中挖掘优质客户和潜在 维普资讯 http://www.cqvip.com 量、优质客户占比、交易渠道、本代他业务等情况进行统计； 测评职工业务办理、客户管理能力，分析机构地理位置、产 品结构的特性，以便更合理地配置资源，了解其对农村信用 社的贡献度，为绩效考核提供参考数据。 通过对各功能模块的分析，将挖掘出对农村信用社有重 要贡献的优良客户群、潜在优良客户群、以及需要特别关注 的客户，收集、管理及分析客户的各类业务及档案资料信息， 为各级领导和业务管理人员了解掌握客户的情况和管理决策 分析提供切实可靠的重要依据。 三，系统架构设计 在信息化建设推动下，江西省农信社的软硬件水平稳步提升。 客户管理信息系统采用分布式部署模式，为省中心和县 优质客户。客户群分析是根据不同特征对客户进行分群，分析 联社分别设置服务器，省中心只能看到各种汇总数据的专题 不同客户群内客户的基本信息资料和交易情况，从客户构成、 分析结果，县联社只能看到本联社各种汇总数据的专题分析 客户价值、客户行为、客户流失、客户风险、客户资金流量等 结果和客户详细资料信息。一方面保障了数据的安全性；另 方面进行分析，为有效识别、管理、维护和拓展客户提供 一方面，由于省联社与县联社之问的网络带宽只有２Ｍ，而日 依据。客户群分析模块包含客户群价值分析、客户群行为分析、 常的业务作业对网络带宽要求很高，为了不影响业务系统的 客户群结构分析、客户群流量分析、８０－２０专题分析等模块。 正常运行，且各县联社信用社之间的网络带宽又比较大，因 ３．产品分析 此在各县联社架设系统服务器平台，使系统在使用过程中不 存在网络带宽的瓶颈问题。 该功能模块是在整合各业务系统的数据基础上，通过对 产品的活动周期、结构、交易、收入、风险等情况进行分析， １．物理架构设计 ｒ解产品的发展趋势、客户构成、成本效益和风险状况等信 客户管理信息系统物理架构（如图２所示）分两个层 息，掌握各项产品对农村信用社经营目标的贡献大小，把握 次，省中心到县联社为第一层，县联社到网点客户端为第 现有产品的更新升级、市场退出和新产品的开发信息与市场 层。两个层次均采用数据库进行数据分发，提高了 投放机会，形成产品创新与市场营销的互动。在内容上覆盖 数据处理速度及查询效率。 者的区别在于数据库的 农村信用社现有的贷款、存款、卡，中间业务等产品，以及 以后扩展的各种代理、理财产品。 ４．渠道分析 根据时 、交易内容等维度的划分，通过对柜面、ＡＴＭ、 ＰＯＳ、电话银行、网上银行５种交易渠道的交易情况进行分析， 统计每种渠道的交易现状，使省联社领导和有关部门可以看 到各种渠道交易的贡献状况及变化趋势，采取有针对性的举 措。比如优惠某一交易渠道的资费标准或者对达不到某边际 效应的渠道采取撤、并、迁的措施，合理分流有关渠道的交 易，达到资源配置最优的目的。 ５．绩效分析 本模块主要针对能以量化信息的前台柜员、客户经理及 核心系统 信贷系统 其他系统 营业机构在某期间的业务量、揽储量、经营成果、管理客户 １２００８ 年月２ 诺Ｉ３Ｉ 维普资讯 http://www.cqvip.com ｅｃｈｎｏｉｏｇｙ＆Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ ｛撞 复 旦Ｊ 安装环境和取数来源不同，省联社层将数据库直接安装在 ＲＳ６０００４￣型机上，从核心业务系统直接取数；而县联社采 购ＰＣＳｅｒｖｅｒ存储数据，通过省中心分发客户、账户、明细、 流水等增量数据。 ２．逻辑架构设计 客户管理信息系统的数据来自核心业务、信贷管理等系 统，其逻辑结构如图３所示。如果将抽取的数据在直联系统中 直接进行转换、加工等操作，将会增加核心业务系统的压力， 尤其当系统出错时，还需进行出错处理，导致数据抽取效率 过低。客户管理信息系统采用文本方式作为数据源，整个取 数流程分数据抽取、数据加：［ ｒ＝，营、和数据分发３个步骤。 数据抽取（ＥＴＬ服务器）：通过ＤＢ２数据抽取程序直联 Ａ Ｓ ４ ０ ０获取数据文本文件，将数据文本文件装载到 ＳＱＬＳＥＲＶＥＲ中获取客户、账户增量信息，并进行字典表归 并、客户信息整合等 作；同时将增量信息抽取成文本。 数据加工汇总（ＣＭＩＳ ＲＳ６０００）：在此服务器上进行数据加 工、汇总。 数据分发（ＦＴＰ服务器）：将增量信息抽取成文本，将文 本压缩用ＦＴＰ传递到县联社。传递成功后，写成功标志文件， 县联社读取成功标志文件，获得成功标志则进行下一步的加 工汇总操作。ＦＴＰ技术成熟、稳定，采用文本压缩方式，可 以大大降低网络压力，充分利用目前现有的网络资源。 四、系统的特色与优势 传统客户管理信息系统存设计上往往存在总体规划差、 数据采集规范性差、真文性无有效保障、内容匮乏滞后、缺 乏科学的分析方法和手段等缺点。江两省衣村信用社在系统 版本设计之初，便从性能、成本、实用等方而出发，在确保 先进性的同时，也保障了系统的经济性与适用性。 １。实用性强 结合当前客户管理信息系统的发展趋势，农村信用社在 系统需求开发阶段，就提出了很明确的目标，对需求的指标、 维度的使用概率进行评估，很 地实现ｌｒ设计之初所提出的 花２０％的力气、实现８０％功能的要求。在数据抽取方面，也 只对有数据指标加工要求的表、字段进行业务数据的抽取，大 大精简了数据的抽取量，提高系统的抽取效率。 ２。数据加工频率延长 客户管理信息系统是分析系统，对于数据的实效性要求 并不是太高，因此在系统中对所有指标数据的抽取、加工的 频率都设置成按月抽取，减少了对核心业务系统、信贷管理 系统的数据抽取压力。由于是按月进行数据抽取加工，对机 器性能的要求也不是很高，节约了设备采购成本。 ３．数据模型结构简单 数据模型采用中间存储层架构，把所有的客户、账户、交 易数据业务逻辑放在中间存储层加工汇总，提高了指标的加工 效率，减少加工程序的复杂度，使各主题的宏观分析、客户分 析、产品分析、渠道分析、绩效分析中涉及到客户、账户、交 易数据指标的业务逻辑只需要一次加工就可完成。 ４．数据分发方式简便 数据分发采用稳定的ＦＴＰ文件传输方式，可以保证省联 社的数据及时准确地下发到各县联社。在文件传输过程中，数 据文件经过压缩后传输，文本文件压缩比大概为２０：１，极大 地减少了网络传输流量，确保业务网络畅通。 五、结束语 面对４０００万账户、２０００万客户的海量数据，客户管理信 息系统的完成与推广，不仅进一步减轻了对核心业务系统的 取数压力，还将帮助江西省农村信用社各级管理机构灵活的 组合出各种需求报表，摆脱手工制表的繁琐。当然，建立客 户管理信息系统最主要的目的，还是帮助管理机构从千万客 户中甄别优质客户，发掘潜在优质客户，满足当前竞争需要， 进一步促进农村信用社的效益提升。日．
