试模拟试题及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（ ）。
A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况 B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议
D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信 答案： D
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
2．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。
A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高
1
B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债
C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 答案： B
解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。
3．在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（ ）。 A、25％ B、50％ C、75％ D、100％ 答案： D
解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。
4．根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。
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A、欧式期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、看涨期权 答案： A
解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。
5．按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（ ）年。 A、4 B、5 C、3 D、2 答案： B
3
解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。 6．下列不属于货币市场特点的是（ ）。 A、低风险 B、低收益 C、流动性差 D、交易量大 答案： C
解析：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。交易频繁。
7．下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（ ）。 A、出口信贷
B、办理国际银行间贷款 C、提供对外担保 D、农业政策性贷款 答案：
4
D
解析：中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。 D项属于中国农业发展银行的主要业务。 8．以下不属于银团参加行的主要职责的是（ ）。 A、参加银团会议
B、按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 C、对银团资金进行管理
D、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 答案： C
解析：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。 9．我国统计部门公布的失业率为( )。
5
A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇登记失业率 D、城乡登记失业率 答案： C
解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
10．某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（ ）。 A、出售、购买、运输假币罪 B、伪造货币罪
C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D、持有、使用假币罪 答案： C
解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
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11．（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。 A、留存利润 B、长期次级债务 C、可转换债券 D、混合资本债券 答案： A
解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
12．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。 A、电汇 B、票汇 C、信汇
D、以上方法没有差别 答案： A
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解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。
13．银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（ ）的票据。 A、存款人 B、收款人 C、持票人
D、收款人或持票人 答案： D
解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
14．关于成本收入比下列说法不正确的是（ ）。
A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平
B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制
C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％
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D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用 答案： C
解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。
15．商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（ ）召集和召开。 A、一个月内 B、三个月内 C、二个月内 D、六个月内 答案： D
解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。
16．甲公司向乙银行交付l0万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（ ）。
A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司 B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司
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C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司 D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司 答案： A
解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人出票人、付款人和收款人。
17．贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（ ）。 A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人 C、是否只能由个人实施 D、犯罪对象是否是金融机构 答案： C
解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。
18．以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（ ）。
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A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝 B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率
D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高 答案： C
解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 19．中国人民银行公布的当日外汇牌价是（ ）。 A、现钞卖出价 B、现钞买入价 C、现汇买入价 D、中间价 答案： D
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解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。 20．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A、10％ B、8％ C、6．7％ D、3．3％ 答案： A
解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。 21．下列哪项构成保险诈骗罪（ ）。
A、编造未发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故 B、行为人出于过失行为而引起保险事故发生 C、因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故
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D、计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的 答案： A
解析：保险诈骗罪的定义。
22．2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（ ）。 A、信息披露监管 B、非现场监管 C、现场检查 D、市场准入 答案： D
解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。 23．银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（ ）。 A、信用风险
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B、操作风险 C、流动性风险 D、合规风险 答案： B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。
24．目前，中国人民银行发行央行票据是（ ），以调节市场货币供应量的主要手段之一。
A、释放银行部分流动性、投放基础货币 B、释放银行部分流动性、回笼基础货币 C、吸收银行部分流动性、投放基础货币 D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币 答案： D
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解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。
25．（ ）具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。 A、市场风险 B、操作风险 C、国家风险 D、声誉风险 答案： B
解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。
26．下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（ ）。 A、根据《香港银行公会条例》成立 B、于1981年成立的法定团体 C、以取代香港外汇银行公会
D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员 答案：
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D
解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。
27．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。 A、全国银行间债券市场 B、上海证券交易所 C、深圳证券交易所 D、商业银行柜台市场 答案： A
解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。 28．托收属（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。 A、商业信用 B、银行信用 C、政府信用 D、个人信用
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答案： A
解析：托收属于商业信用。
29．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。 A、破产 B、被解散 C、营业执照注销 D、被撤销 答案： D
解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。
30．由法律规定而直接产生的代理关系是（ ）。 A、法定代理 B、委托代理 C、指定代理
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D、连带代理 答案： A
解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。
31．银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。
A、按规定向上级主管报告 B、拒绝办理
C、耐心说明情况．取得理解和谅解 D、不理会其要求 答案： C
解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的 合理要求尽量满足．对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。 32．远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。 A、交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割 B、可缓解交易双方的资金短缺
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C、可满足企业贸易往来的结汇需求
D、能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险 答案： D
解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可用来进行套期保值或投机。 33．根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（ ）。
A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
C、由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任
D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任 答案： A
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解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
34．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、本票 D、支票 答案： A
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。
35．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险。 A、利率远期协议 B、汇率远期协议 C、信用违约互换
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D、资产证券化 答案： C
解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。 36．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（ ）。
A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度 B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用
C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势
D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率 答案： A
解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥
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“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。
37．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）。 A、银行承兑汇票 B、银行本票 C、商业承兑汇票 D、支票 答案： B
解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。
38．由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。 A、 高 B、
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低 C、 相等 D、 不确定 答案： B
解析：外汇交易中的买卖价格通常包括钞买价、汇买价、钞卖价和汇卖价四个方面。其中，钞买价指银行买入外币现钞的价格，也就是用本币购买外币现钞的价格；汇买价指银行买入外汇汇票或电汇的价格，也就是用本币购买外币汇票或者通过电子方式购买外汇的价格。
由于不同的外汇形态之间存在着一定的成本差异，如在管理、运输、保管等方面，导致钞买价与汇买价有所区别。在一般情况下，银行需要支付更多的成本来处理现钞业务，因此相对于汇买价而言，钞买价会相应地偏高一些，但是这种差异并不是很大。 因此，结合上述分析可知，钞买价与汇买价要低，故本题的正确答案为B。 39．银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。 A、现钞卖出价 B、现汇卖出价
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C、现汇买入价 D、现钞买入价 答案： D
解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。 40．钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。 A、相等
B、钞买价<汇买价 C、钞买价>汇买价 D、没有固定的大小关系 答案： B
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解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。
41．依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（ ）。 A、遗嘱继承优先于法定继承 B、法定继承优先于遗嘱继承
C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先 D、遗嘱继承与法定继承不相干 答案： A
解析：《继承法》第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。
42．根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供贷款的非银行金融机构。 A、批发商 B、生产者
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C、购买者及销售者 D、担保公司 答案： C
解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。 43．下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。 A、只能采用担保的方式发放贷款 B、不得向事业单位发放贷款
C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件 答案： C
解析：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
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44．下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。 A、股票价格风险 B、汇率风险 C、违约风险 D、利率风险 答案： C
解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
45．地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。
A、一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理 B、是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证 C、是权益工具
D、是面向全国银行间债券市场成员发行的 答案： A
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解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 46．因重大误解而订立的合同属于（ ）。 A、无效合同 B、可撤销合同 C、有效合同 D、效力待定合同 答案： B
解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。
47．我国银行存款的计息起点为（）。 A、角 B、元 C、分 D、百元
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答案： B
解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。 48．公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。 A、董事会 B、总经理 C、监事会 D、股东大会 答案： A
解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。
49．以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（ ）。 A、对所在机构诚实信用
B、在工作中时常打私人电话．上网浏览个人感兴趣的内容 C、切实履行岗位职责
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D、维护所在机构商业信誉 答案： B
解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话．浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。
50．消费者物价指数的含义是（ ）。 A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度 B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度
D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度 答案： C
解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。 51．中央银行常用的主要货币政策工具为（ ）。 A、法定存款准备金 B、再贴现政策
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C、公开市场业务 D、窗口指导 答案： C
52．以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。 A、某银行未经批准擅自设立分行
B、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 C、村镇银行经批准吸收社会公众存款 D、使用作废的信用证 答案： C
解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。 53．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。
A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B、“部门执法”的局面凸显
C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
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D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 答案： D
解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。
54．证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（ ）日。 A、三十 B、四十五 C、六十 D、九十 答案： D
55．银监会的监管措施不包括（ ）。
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A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 答案： C
56．下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（ ）。 A、固定资产贷款通常是短期贷款
B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C、技术改造贷款不属于固定资产贷款
D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 答案： D
解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。 57．下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（ ）。
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A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。 C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。 答案： B
解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。 58．李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（ ）。 A、该情况属于银行正常经营行为．不用大惊小怪
B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了
C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 答案： D
解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。
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59．下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（ ）。 A、取现透支有免息期 B、所有透支都有免息的 C、信用额度一般不能循环使用 D、消费透支有免息期 答案： D
解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。
60．内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。改要求体现了内部控制（ ）。 A、全覆盖原则 B、制衡性原则 C、审慎性原则 D、相匹配原则 答案： A
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解析：全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业 务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
61．有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（ ）。 A、商业承兑汇票 B、银行本票 C、银行承兑汇票 D、支票 答案： B
解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。
62．商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。 A、资本管理 B、资产负债计划管理 C、资产负债组合管理 D、定价管理
36
答案： C
解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。
63．国务院公布的《存款保险条例》，于（）起正式实施。 A、2015年3月31日 B、2015年5月1日 C、2015年3月1日 D、2012年1月15日 答案： B
解析：国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。 64．下列不属于中国人民银行职责的是（ ）。 A、维护支付、清算系统的正常运行 B、制定和执行货币政策 C、监管银行业金融机构
37
D、发行人民币、管理人民币流通 答案： C
解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。 65．《证券法》在（ ）年正式实施。 A、1991年 B、1990年 C、1995年 D、1999年 答案： D
解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。
66．王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（ ）。
A、大家都是朋友，就算帮忙也要答应 B、这是一个互利双赢的好办法，可以应允
38
C、给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某 D、告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝 答案： D
解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。
67．集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。 A、
A.清算账户管理系统(SAP B、
支付管理信息系统(PMIS) C、
小额批量支付系统(BEPS) D、
大额实时支付系统(HVPS) 答案： A
39
解析：清算账户管理系统(SAPS)。是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。 68．下列财产中不得抵押的财产是（ ）。 A、国有土地使用权 B、个人享有的房屋产权 C、个人承包的耕地使用权 D、企业所有的汽车 答案： C
解析：根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
69．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何（ ） A、自行恢复 B、不得自行恢复
40
C、经乙同意后恢复 D、经甲同意后恢复 答案： B
解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚．则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不能自行恢复。
70．公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。 A、1／2 B、1／4 C、2／3 D、3／4 答案： C
解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。 71．（ ）是贷款流程管理的首要环节。
41
A、收集借款人信息 B、贷款申请 C、风险评价 D、受理与调查 答案： B
解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。
72．存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作（ ）。 A、临时存款账户 B、特约存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 答案： C
解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
42
73．根据（ ），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。 A、风险的性质 B、产生的原因 C、资金作用 D、风险来源 答案： B
解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。 74．以下关于生息资产说法不正确的是（ ）。
A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称 B、生息资产占比=(生息资产平均余额／资产总额)×100％
C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D、在大致相同的利率环境下．不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义 答案： C
43
解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。
75．下列不属于合规风险所造成的直接后果是（ ）。 A、重大财务损失 B、声誉损失 C、监管处罚 D、盈利能力减弱 答案： D
解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 76．作为一名银行从业人员，可以（ ）。 A、将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还
B、随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上 C、发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报 D、将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销 答案：
44
C
解析：其他三项是禁止行为。
77．我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。 A、支付管理信息系统 B、小额批量支付系统 C、大额实时支付系统 D、清算账户管理系统 答案： D
解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。
78．银团贷款的主要成员中，（ ）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。 A、参加行 B、牵头行 C、副牵头行 D、代理行
45
答案： B
解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。 79．现代商业银行的核心是经营和管理（ ）。 A、资本 B、资产 C、风险 D、收益 答案： C
解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。
80．债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（ ）。 A、解除 B、抵销 C、撤销
46
D、赔付 答案： B
解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。 81．（ ）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。 A、合法监管 B、风险监管 C、合规监管 D、利益监管 答案： B
解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
82．下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（ ）。 A、商业银行董事 B、商业银行会计人员
47
C、商业银行信贷人员近亲属
D、商业银行监事担任高级管理职务的公司 答案： B
解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
83．根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。 A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 答案： A
解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。
84．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。 A、资产回报率
48
B、不良贷款率
C、不良贷款拨备覆盖率 D、拨贷比 答案： A
解析：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。
85．（ ）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。 A、负债规模 B、市场信心 C、投资者投资理念 D、投资者风险偏好 答案： B
49
解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。
86．持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。 A、1 B、3 C、6 D、24 答案： C
解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
87．中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（ ）。 A、存款准备金 B、再贷款
50
C、利率政策 D、公开市场业务 答案： D
解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施。
88．下列关于国家风险的表述中，正确的是（ ）。 A、国家风险由债权人所在国家的行为引起
B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 C、个人不会遭受国家风险带来的损失 D、通常在债权人的控制范围之内 答案： B
解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。 89．与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。
51
A、安全性高 B、融资功能
C、包括商业资信调查服务 D、服务的综合性 答案： B
解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。 90．（ ）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 答案： B
二、多选题
1．下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有（ ）。
52
A、向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形
B、数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役 C、该罪一般是故意，也可能是过失
D、该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员 E、该罪的客体是国家对贷款的管理制度 答案： ABDE
解析：违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。 2．货币的职能主要包括（ ）。 A、价值尺度 B、计量手段 C、流通手段 D、贮藏手段 E、支付手段 答案： ACDE
53
解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()。 A、农村资金互助社 B、金融资产管理公司 C、信托公司 D、汽车金融公司 E、货币经纪公司 答案： BCDE
解析：非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司，贷款公司和消费金融公司。农村资金互助社属于农村金融机构。
4．债券市场的功能包括（ ）。 A、融资功能 B、资源优化配置功能 C、防范系统风险功能 D、宏观调控功能
54
E、投资功能 答案： ABDE
解析：作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。 5．银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ ）。 A、可以为信用证使用的各方提供相关资信业务
B、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 C、为出口商提供打包融资服务 D、可以代理出口商完成出口业务
E、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 答案： ABCE
解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括可以为信用证使用的各方提供相关资信业务、可证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、为出口商提供打包融资服务、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务，但是不能为进口方完成业务。
6．资本市场的交易对象主要有（ ）。
55
A、股票 B、公司债券 C、政府中长期债券 D、大额可转让定期存单 E、优先股 答案： ABCE
解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。 7．货币需求指的是社会各阶层对（ ）的货币需求。 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 E、国际货币 答案： BCD
56
解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要．或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
8．合同的书面形式包括（ ）。 A、信件 B、合同书 C、电子数据交换 D、电报 E、电子邮件 答案： ABCDE
解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。 9．信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。 A、系统性信用风险 B、非系统性信用风险 C、结算前风险 D、结算风险
57
E、主权信用风险 答案： AB
解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。 10．下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（ ）。 A、固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款 B、固定资产贷款一般是中长期贷款
C、固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
D、固定资产贷款是用于企业新建、改建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 E、技术改造贷款属于固定资产贷款的一种 答案： ABDE
解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有短期贷款。
11．以下属于寡头垄断行业的特征的有（ ）。
A、相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额
58
B、企业生产和销售的产品没有合适的替代品 C、企业进入和退出市场比较困难 D、大量的企业生产同质产品 E、市场集中度高 答案： ACE
解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。
12．中国人民银行的反洗钱职责主要有（ ）。 A、协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章 B、接受单位和个人对洗钱活动的举报 C、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动 D、负责反洗钱资金监测
E、审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案 答案：
59
ABCD
解析：中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动、负责反洗钱资金监测。E属于银监会的反洗钱义务。 13．以下属于政策性银行的特点的是（）。 A、不以盈利为目的 B、协助政府发展经济 C、由政府创立、参股或担保 D、进行宏观经济管理
E、在特定的业务领域内，从事政策性融资活动 答案： ABCDE
解析：以上均属于政策性银行的特点。
14．商业银行面临的国家风险主要包括（ ）。 A、政治风险 B、法律风险 C、社会风险
60
D、经济风险 E、区域风险 答案： ACD
解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 15．根据《票据法》的规定，下列说法错误的有（ ）。 A、票据权利包括付款请求权和追索权
B、追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利。是第二顺序请求权 C、从票据取得的主观状态看．分为善意取得和恶意取得
D、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的．或者有重大过失取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利 E、以无偿或者不以相当对价。取得票据的，不得享有票据权利 答案： DE
解析：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利，选项D错误。以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利，选项E错误。 16．银行业从业人员从业过程中应该对以下的（ ）客户信息保密。
61
A、客户的身份证号码 B、客户联系电话 C、客户婚姻状况 D、客户地址 E、客户财务状况 答案： ABCDE
解析：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。
17．根据通货膨胀的成因可将其划分为（ ）。 A、需求拉上型通货膨胀 B、成本推进型通货膨胀 C、结构型通货膨胀
D、供求混合推动型通货膨胀 E、以上都不正确 答案：
62
ABCD
18．下列关于银行个人外汇买卖业务的表述，错误的有（ ）。 A、现钞不能随意兑换成现汇，需求支付一定的钞变汇手续费 B、现汇买人价与现钞买人价总是相同的 C、通常遵循钞变钞、汇变汇原则 D、钞买价比汇买价要高 E、现钞可以随意兑换成外汇 答案： BDE
解析：个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。而且现汇买人价和现钞买入价往往不同，因为银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管，运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险，因此，钞买价比汇买价要低。
19．关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（ ）。 A、在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器
63
B、金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策
C、金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况
D、在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况
E、金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据 答案： ABCDE
解析：金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。首先，在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次，金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况。最后，在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策，也可以为企业.个人的投融资决策提供信息依据。 20．下列金融市场中，属于资本市场的有（ ）。 A、同业拆借市场 B、股票市场
64
C、票据市场 D、长期债券市场 E、回购市场 答案： BD
解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场．主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
21．成本推动型通货膨胀可以进一步分为（ ）。 A、温和型通货膨胀 B、工资推进的通货膨胀 C、隐蔽型通货膨胀 D、利润推进的通货膨胀 E、公开型通货膨胀 答案： BD
解析：生产成本的提高主要来自两方面的原因：工资推进和利润推进。故成本推动型通货膨胀可以进一步分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。
65
22．储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（ ）。
A、张某持有其妻子的身份证明
B、张某书面提交提前支取该项存款的正当理由 C、张某持有本人的身份证明
D、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 E、张某持有该项定期存款的存单 答案： ACDE
解析：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 23．我国的民事立法的基本原则包括（ ）。 A、平等原则 B、自愿原则 C、公正原则 D、公平原则 E、诚实信用原则
66
答案： ABDE
解析：《民法总则》确立了以下几项基本原则：1．平等原则。2．自愿原则。3．公平原则。4．诚实信用原则。5．守法和公序良俗原则。6．绿色原则。 24．下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（ ）。
A、债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度 B、债权人转让权利的，必须经债务人同意 C、赠与合同不得转让
D、在部分转让情形，原债权人丧失全部债权
E、对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利 答案： ACE
解析：B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。
25．关于利用证券化剥离表内风险的作用，下列说法正确的是（ ）。 A、利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险
67
B、从风险管理的视角看，在资产证券化过程中，商业银行将相关信贷资产从表内剥离的同时，也实现了对相应信用风险的剥离
C、从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率 D、利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险 E、用于反映远期收益率水平的指标 答案： BC
解析：AD是利用表外工具规避表内风险的主要作用。E项是收益率曲线的作用 26．（ ）共同形成了我国较为完善的担保法律制度。 A、《担保法》 B、《民法通则》 C、《物权法》
D、《担保法》的司法解释 E、《公司法》 答案： ABCD
68
解析：《民法通则》《物权法》《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用．共同形成了我国较为完善的担保法律制度。 27．银行风险管理流程主要包括（ ）。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 E、风险防范 答案： ABCD
解析：银行风险管理流程的4个步骤。
28．出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（A、提货担保 B、减免保证金开证 C、福费廷 D、国际保理 E、打包放款
69
）。答案： CDE
解析：选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 29．商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（ ）。 A、特定政策 B、程序的实施与评价 C、合规风险评估 D、合规性测试 E、合规培训与教育 答案： ABCDE
解析：商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。 30．商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（ ）。 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息
70
D、存款人利益至上 E、为存款人保密 答案： ABCE
解析：《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．为存款人保密”的原则。 考点 个人存款业务
31．下列关于票据贴现的说法，正确的有（ ）。
A、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人 C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额 D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让 E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行 答案： ABD
解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。
71
32．下列属于短期金融工具的有（）。 A、银行承兑汇票 B、可转让大额定期存单 C、回购协议 D、股票 E、企业债券 答案： ABC
解析：股票、企业债券属于长期金融工具。
33．以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（ ）。 A、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 B、设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标
C、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
D、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 E、以上全都正确 答案：
72
ABC
解析：D选项错误，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。
34．债权人会议行使的职权包括（ ）。 A、通过债权人财产管理方案 B、决定继续或停止债务人的营业 C、通过和解协议
D、通过破产财产的变价方案 E、监督管理人 答案： BCDE
解析：债权人会议行使下列职权: （1）核查债权;（2）申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬;（3）监督管理人;（4）选任和更换债权人委员会成员;（5）决定继续或者停止债务人的营业;（6）通过重整计划;（7）通过和解协议;（8）通过债务人财产的管理方案;（9）通过破产财产的变价方案;（10）通过破产财产的分配方案;（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。 35．银行的非利息收入包括（ ）。 A、收费收入
73
B、投资业务收入 C、其他中间业务收入 D、债券投资收入 E、贷款收入 答案： ABC
解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。 36．我国商业银行可以投资和买卖的债券种类主要有（）。 A、地方政府债券 B、金融债券 C、中央银行票据 D、资产支持证券 E、公司债券 答案： ABCDE
74
解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。 37．银行承兑汇票是（ ）工具。 A、短期金融工具 B、长期金融工具 C、直接融资工具 D、间接融资工具 E、混合融资工具 答案： AD
解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 38．个人存款业务种类包括（ ）。 A、教育储蓄存款 B、定期存款 C、个人通知存款 D、活期存款
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E、定活两便存款 答案： ABCDE
解析：个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。
39．商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。上述所称关系人是指（ ）。 A、商业银行的工作人员
B、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员
C、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
D、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属
E、与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员 答案： BCD
解析：《商业银行法》第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”
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40．下列选项中属于我国商业银行的核心资本的有（）。 A、实收资本 B、资本公积 C、未分配利润 D、重估储备 E、盈余公积 答案： ABCE
解析：我国商业银行的核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。重估储备属于附属资本。 三、判断题
1．使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
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解析：假币使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。 2．银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
3．临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
4．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。 A、正确 B、错误
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答案： B
解析：除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；
5．单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
6．非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：不具有非法占有不特定对象资金的目的。
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7．只要法律、行政法规未明确禁止转让的动产均可以出质。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：根据《物权法》的规定，法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。 8．外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
9．除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（ ） A、正确 B、错误 答案：
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A
解析：除了活期存款，存款还分为定期存款，它是按不同期限统一按本金计息，不计复利。而定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款都是到期统一计息，不计复利。
10．备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
11．不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
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解析：不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。 12．商业银行只保障单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利
13．久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。
14．商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（ ） A、正确
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B、错误 答案： B
解析：中间价由央行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入价和卖出价。
15．债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。代理人出席债权人会议，应当向人民法院或者债权人会议主席提交债权人的授权委托书。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
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