有关次贷危机，专家学者的说法固然严谨，但过于专业化的说法往往让人不容易理解，下面的场景设计通俗易懂，可让你一看就明白： 次贷的名声本来只是一种普通的高风险高收益的融资工具，贷款对象主要是企业家，次贷坏账率在过去一直都控制在可接受的范围。可是当银行家们把这个工具用在美国穷人的住房上时，天下就开始大乱了。
大约从10年前开始，贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头：
“你想过中产阶级的生活吗？买房吧！”
“没有收入？找贷款公司吧！” “我们提供零首付！” “担心利息太高？头两年我们提供3％的优惠利率！”
“想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理，到时候还怕付不起！”
原本被银行躲得远远的的美国穷人，现在被银行信贷员敲开门了： “需不需要买新车？你能买得起，你现在的房子升值了。”
“我卖了房子去哪儿住，再说我还有20年才能还完房贷。”穷人说。
“不用卖房子，你只需把房子重新估值并同意用升值部分担保，银行就可以借钱给你；不仅如此，我们还免费给你估值，还可免贷款手续费。” 穷人的眼睛亮了：“天下竟有这样的好事？！”
“这就是你在美国有房产的好处。因为全世界的人都要把他们的钱变成美元，都想来美国，美元一多，人一多，你的房子就升值了。”贷款员流利地说。 穷人说：“可是我失业好几年了，怎么还你们钱？”
信贷员说：“没问题，不到三年你的房子就把你送到了百万‘豪宅’榜上了，到时银行还会借你更多的钱，你还害怕还不上这点钱？”
穷人放心了，他每到月末做的就是用新信用卡的钱还旧信用卡的账。
“那好我贷3万美元！”第二天，已经50岁，开了35年车，但从来没开过新车的穷人开回来一辆崭新、排气量5升的通用大皮卡。
第三天，穷人的邻居也被贷款员敲开了门，这个邻居已经一晚上没有睡好觉，就在等着贷款员呢。他的房子比买新车的那家还多一个睡房，他一咬牙贷了七万。不过，他没有买车，因为他目标远大，用这七万贷款又买了一间更大的房子。刚买了不到2个月，另外一家银行的贷款员也来敲门了，这次是要给他第二套房子提供次贷。
于是，二十世纪末美国穷人沸腾了，美国房地产沸腾了。世界级银行家们坐不住了，这么大块饼怎么能让那几个地区银行独吞。于是世界第一大银行、第二大银行、第三大银行，世界第一大投行、第二大投行，第三大投行相继杀入进去，一向以稳健著称的欧洲第一大银行、第二大银行、第三大银行也坐不住了。
于是美国穷人笑了，因为竞争的银行多了，贷款条件自然越来越宽，利息越来越低。一大批房贷公司横空出世，一大批专门为不知道如何撒谎的穷人编造个人收入的公司应运而生，会计师、律师、保险经纪纷纷成了次贷的“皮条客”，只要能拿到房贷生意都可以卖给银行。
大多数人都看准的事，结果有可能是一场灾难。
全世界的钱源源不断进入了美国，美国房地产泡沫形成了，纽约洛杉矶的房价三年翻番了，波士顿旧金山的房价一年长了70%、连人口逐年减少的中南部地区，房子一年也能长30%。建筑商、房地产商大兴土木加速施工，一口气建了美国十年也消化不了的房子——每7.5个房子就有一个空置的。
什么是经济危机？传统经济学的标准答案：生产力过剩。难怪有人说：“次贷的灾难可能不亚于人类历史上最大的经济危机1929年大萧条。”
“把钱借给能还钱的人。”是人类第一间银行大门柱上刻的唯一一句话。可是今天这些世界顶尖的银行家们竟集体把这条最古老的信条忘了。这如同一个正常人不知道违法是不对的一样荒谬。据说美国联邦调查局已派人进驻美国几大银行调查这些人类理财精英，看看是否有邪恶的银行家在次贷背后推波助流。另外，有两个美国城市的市民已把20几个大银行一起告上了法庭。起诉人在诉状中把这些为城市送钱的世界级银行称为城市的破坏者，因为当时他们明知道穷人还不起钱，还要借钱给他们，现在又纷纷开始收房子，把穷人都赶到大街上去了。
按投资分析员和基金经理的逻辑，投资者要为美国次贷坏账买单。买多少？据网上不完全统计：瑞银要撇137亿美元坏账，花旗110亿美元，美林80亿美元，摩根士丹利37亿美元，汇丰100亿美元„„
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